Cybersécurité dans la fintech : normes et solutions pour un système sûr

Alors que les cybercriminels deviennent de plus en plus sophistiqués chaque jour, la cybersécurité de la fintech évolue continuellement et de nouvelles technologies sont développées pour lutter contre eux. Dans ce contexte, il est nécessaire d’avoir une sensibilisation adéquate et une expérience pertinente en matière de cybersécurité dans la fintech.

Qu’est-ce que la cybersécurité dans la fintech ? 

La fintech, mot-valise formé sur « technologie financière », a été inventée dans les années 1960 et est devenue de plus en plus populaire au cours des dernières décennies. Elle fait référence aux entreprises qui utilisent les dernières technologies en concurrence avec les méthodes financières traditionnelles pour fournir des services financiers. Les quatre domaines clés de la fintech sont l’AI, la blockchain, l’informatique en nuage et les mégadonnées (« ABCD »).

Avec l’évolution de la technologie et de l’innovation dans le secteur financier, la fintech a ouvert des opportunités pour une meilleure expérience client. Mais parallèlement à ces opportunités, il y a des défis inévitables, parmi lesquels la cybersécurité dans la fintech est sans aucun doute une préoccupation majeure.

La cybersécurité dans la fintech signifie que les sociétés de fintech et leurs données sont sécurisées dans l’environnement numérique. Elle concerne la façon dont une entreprise peut développer un programme de fintech sûr et combattre la criminalité numérique au cours du processus.

Normes de cybersécurité dans la fintech 

Les sociétés de fintech doivent respecter les réglementations relatives à la protection des données régionales et aux pratiques KYC (Connaissance du client). Les lois régionales sur la protection de la vie privée restreignent les logiciels de fintech concernant les données qu’ils peuvent collecter et traiter. Par conséquent, les prestataires de fintech doivent être conscients de la manière dont différents pays interprètent les mêmes concepts juridiques. En conséquence, les applications de fintech doivent être développées avec des outils pratiques et une compréhension de la réglementation locale. Les normes de sécurité de la fintech dépendent de votre localisation et de vos marchés cibles. Les réglementations les plus courantes sont les suivantes :

• RGPD (Règlement général sur la protection des données) : Il s’agit d’un ensemble de règles pour la protection de la vie privée dans les applications de fintech. Il réglemente le traitement des données personnelles pour les résidents de l’UE, même si l’organisation se trouve en dehors de l’UE. Le RGPD ne s’applique pas uniquement aux entreprises européennes. Vous devez respecter cette réglementation si vous souhaitez travailler avec des résidents et des organisations de l’UE.
• DSP2 (Deuxième directive sur les services de paiement) : Elle stipule la sécurité des activités de services de paiement électroniques dans l’UE pour aider les services bancaires à sécuriser leur technologie. La DSP2 chevauche souvent le RGPD et manque de clarté législative. Par conséquent, vous pourriez avoir besoin de l’aide de consultants en cybersécurité sur cette question.
• eIDAS (Identification électronique et services de confiance) : Comme les deux normes de sécurité de fintech ci-dessus, ceci est un autre règlement de l’UE pour les transactions électroniques transfrontalières. Elle se concentre sur la fourniture d’un cadre juridique commun pour les transactions sûres entre les sociétés de fintech, les entreprises, les organismes gouvernementaux et les utilisateurs finaux.
• GPG13 (Guide des bonnes pratiques) : Il réglemente les sociétés d’externalisation et les prestataires de services liés au système gouvernemental du Royaume-Uni. Ce règlement fait partie du cadre officiel de la politique de sécurité qui met l’accent sur la cybersécurité, l’enregistrement des événements et les systèmes de détection des intrusions.
• FCA (Financial Conduct Authority) : Ce règlement fonctionne comme un superviseur des services financiers au Royaume-Uni. Il vise à protéger les consommateurs et l’intégrité du marché. De plus, les prestataires de services de fintech dans ce pays doivent suivre une procédure d’enregistrement auprès de la FCA.
• APPI (Loi sur la protection des informations personnelles) : Ceci s’applique aux sociétés de technologie financière qui traitent les données personnelles des résidents japonais. Tout comme le RGPD, l’APPI est transnational, ce qui signifie qu’il s’applique aux entreprises administrées à partir d’autres pays.
• PIPA (Loi sur la protection des informations personnelles) : Elle réglemente les mesures de sécurité des données personnelles pour les organisations privées et gouvernementales en Corée du Sud. Contrairement à d’autres documents de conformité FinTech de notre liste, les contrevenants à la PIPA peuvent faire face à des amendes financières et à des responsabilités pénales.
• ISO/IEC 27001 : Il s’agit d’un ensemble de normes de sécurité de fintech pour la sécurité de l’information. Il comprend des cadres et des politiques qui peuvent aider les organisations du monde entier à établir et maintenir des systèmes de gestion des données sécurisés. L’étendue complète des normes requises dépend de la taille et de la localisation de votre entreprise.
• PCI DSS (Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement) : Ceci s’applique aux entreprises qui collectent, traitent et utilisent des informations de cartes de crédit. Par exemple, si vous êtes un prestataire de services travaillant avec MasterCard et Visa, vous devez valider vos services avec cette norme. Il y a quatre niveaux PCI DSS au total. Plus vous traitez de transactions chaque année, plus vous avez d’exigences à respecter.
• CCPA (Loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs) : Ce règlement s’applique à la Californie, aux États-Unis. Il ressemble au RGPD malgré quelques différences, comme autour de la définition des termes juridiques.

Article connexe : 10 exemples de services de fintech en 2023

Solutions de cybersécurité dans la fintech 

Les entreprises qui se concentrent sur la valeur de la marque et le bien-être financier sont aussi celles qui optent pour les dernières techniques et stratégies de cybersécurité dans la fintech. Mais comment peuvent-elles le faire ? Voici les solutions de sécurité de fintech les plus courantes pour les sociétés de fintech.

1. Chiffrement des données

Le chiffrement et la tokenisation sont des solutions de sécurité de fintech extrêmement efficaces. 

Le chiffrement fait référence à un processus d’encodage des informations critiques en codes qui nécessitent des clés spéciales pour les déchiffrer dans un format lisible et compréhensible. La tokenisation signifie utiliser un numéro généré (jeton) pour remplacer les données sensibles. Les gens peuvent déchiffrer les informations originales dans un format lisible avec des bases de données uniques (alias coffres de jetons).

Les technologies complexes et les algorithmes de chiffrement que les entreprises peuvent utiliser pour sécuriser leurs données importantes incluent :

• RSA : C’est un algorithme asymétrique très sûr avec des clés de chiffrement publique et privée.
• Twofish : C’est un algorithme logiciel libre qui chiffre les données en blocs de 128 bits.
• 3DES : C’est une méthode de chiffrement populaire pour chiffrer les codes PIN de cartes de crédit.
• P2PE : C’est un acronyme pour chiffrement point à point.
• EMV. C’est un acronyme pour Europay, Visa et MasterCard.

2. Contrôle d’accès basé sur les rôles  

Une application FinTech peut généralement inclure les rôles d’administrateur, de gestionnaire, de spécialiste IT, de personnel d’assistance et de client. Le contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) peut alors être utilisé pour limiter l’accès à un réseau en fonction de la relation de l’utilisateur avec la société de fintech. 

Cela garantit que l’accès est restreint. Grâce à cela, les employés ordinaires et les utilisateurs finaux ne peuvent pas accéder aux informations de l’entreprise. Par conséquent, l’entreprise peut réduire les menaces de sécurité internes et externes. Cependant, n’oubliez pas que le développement de produits avec RBAC activé nécessite une solide capacité d’ingénierie et une expertise technique élevée.

3. Logique d’application sécurisée

Il est impératif que la cybersécurité dans la fintech soit associée à une politique de mot de passe stricte. Mais cela ne suffit pas pour protéger vos applications de fintech contre les cyberattaques. Vous devez également mettre en œuvre des méthodes d’authentification précises, notamment :

• Authentification adaptative : L’authentification multifacteur n’est pas très polyvalente. En fait, elle peut même amplifier les risques de violation de données (par exemple, si un pirate réussit à cloner votre smartphone). Mais l’authentification adaptative est différente, elle est parmi les solutions de sécurité de fintech les plus efficaces. Elle permet à votre système d’analyser le comportement des utilisateurs pour détecter les activités suspectes. Par conséquent, votre plateforme bénéficiera d’une protection supplémentaire des données financières et des informations personnelles.
• Mots de passe à usage unique (OTP) : Les OTP, également connus sous le nom de codes PIN dynamiques, fonctionnent comme des couches de sécurité supplémentaires. Comment cela fonctionne-t-il ? Le logiciel génère automatiquement un mot de passe supplémentaire à durée limitée chaque fois qu’un utilisateur souhaite se connecter au compte ou effectuer un processus de paiement.

• Changement de mot de passe obligatoire : Selon un rapport, plus de 80% des fuites de données et des incidents de violation en 2019 résultaient d’un mot de passe compromis. Les sociétés de fintech peuvent réduire considérablement les risques de sécurité en forçant les clients et les employés à changer régulièrement leurs mots de passe. Par exemple, de nombreuses applications bancaires en ligne forcent la réinitialisation des mots de passe de compte des utilisateurs tous les trois ou six mois.
• Suivi : En utilisant un système de suivi, vous pouvez analyser et surveiller les activités suspectes (telles que les tentatives de connexion échouées) pour détecter un accès potentiellement non autorisé. De plus, cette solution peut prévenir l’insécurité des données en bloquant un compte après plusieurs transactions suspectes.
• Sessions de connexion à durée limitée : Le temps de session restreint est l’une des solutions de sécurité de fintech les plus idéales. C’est parce que même si un pirate accède avec succès au compte, il devra prendre les données importantes dans un temps limité. 

4. Test

Les tests réguliers constituent une autre solution pour protéger la sécurité des données de fintech. Pour le faire efficacement, les entreprises peuvent :

• Établir une équipe de test de sécurité professionnelle : Vous avez besoin d’ingénieurs et de gestionnaires vérifiés qui élaboreront des scénarios de violation de données réalistes et amélioreront votre code. Vous devriez envisager de recruter des testeurs de sécurité fintech auprès d’un prestataire d’externalisation car c’est rapide et rentable.
• Effectuer des tests de pénétration : Les tests de pénétration signifient des fausses attaques sur votre application. Cela peut vous aider à identifier les vulnérabilités potentielles et les corriger avec du code résistant aux attaques.
• Exécuter un audit de sécurité IT : C’est plus qu’un simple test. C’est un processus sophistiqué qui peut découvrir les erreurs technologiques, évaluer la conformité de fintech et vérifier l’efficacité de votre stratégie de sécurité.

Article connexe : Top 20 des sociétés de développement de logiciels de fintech

Risques de cybersécurité dans la fintech 

En fait, construire une solution avec la sécurité des données de fintech ne peut pas se faire du jour au lendemain. Il existe des préoccupations et des risques en matière de sécurité de fintech dont nous devons être conscients pour les éviter. Voici certains des plus courants.

1. Gestion de l’identité

Le partage de données sans friction est un attribut clé de la fintech. Mais il y a un mais.

Les sociétés financières collectent des tonnes de données, établissant ainsi des préoccupations concernant la propriété des données et la gestion de l’identité numérique. Qu’advient-il des informations du client après qu’il se soit désabonné ? Votre entreprise doit mettre en place des mécanismes de suppression de données et vous ferez face à des problèmes de conformité si vous ne le faites pas. Que se passe-t-il si quelqu’un vole les données que vous n’avez pas supprimées ? Examinez le prochain défi de la fintech : la sécurité des données.

2. Sécurité des données

Selon l’étude 2019 du Ponemon Institute, environ 18,5 millions de dollars sont dépensés chaque année par les sociétés de marchés des capitaux et les banques pour combattre la cybercriminalité. Et si cela ne suffisait pas, le coût annuel des cyberattaques s’élève à 18,3 millions de dollars par prestataire de services financiers.

Ces prestataires de services collectent un déluge d’informations d’identification personnelle, notamment des données financières, de contact et de santé sur les visiteurs, les clients et le personnel. Les pirates ciblent les faiblesses du système pour exploiter ces types d’informations. Pour aggraver les choses, la plupart des entreprises ne connaissent les attaques que trop tard. Selon une enquête de Bitdefender, environ 64% des sociétés de fintech ne connaissent pas les violations de données dans leurs systèmes. 

3. Exigences de sécurité régionales

Comme mentionné dans la section Normes de cybersécurité dans la fintech, les sociétés de fintech doivent respecter les réglementations relatives à la protection des données régionales et aux pratiques KYC (Connaissance du client). Et la législation en matière de protection de la vie privée au niveau régional restreint les logiciels de fintech concernant les données qui peuvent être collectées et traitées. 

Par conséquent, les applications de fintech doivent être construites avec des outils pratiques et une compréhension des réglementations régionales. En l’absence de cela, une organisation de fintech peut s’isoler de certains marchés.

Comment améliorer la cybersécurité dans la fintech 

Après avoir appris certains des problèmes de sécurité de fintech les plus populaires, il est vital d’adopter des méthodes d’amélioration de la cybersécurité dans la fintech. Voici certaines hautement recommandées pour vous.

1. Mise en œuvre de politiques de sécurité strictes 

Les politiques strictes construisent une base solide pour votre gestion des risques, il est donc essentiel que vous ayez votre propre ensemble de politiques bien planifiées. Lors du développement de vos politiques de sécurité, vous devriez envisager :

• Définir des objectifs, des buts et des attentes clairs
• Sélectionner et mettre en œuvre des cadres de sécurité
• Cartographier les processus, les procédures et les outils de sécurité 
• Planifier la meilleure réponse aux incidents et les plans de récupération après sinistre
• Établir des rôles et des responsabilités 
• Surveiller continuellement les risques de sécurité
• Accentuer le développement de la résilience dans la cybersécurité 
• Mises à jour régulières des politiques

2. Utilisation de l’AI, du ML et de l’analytique

Les technologies avancées donnent aux entreprises un avantage dans la cybersécurité de la fintech. L’AI, le ML et l’analyse facilitent la détection proactive des menaces. De plus, elles garantissent une analyse plus rapide de grands volumes de données.

Avec eux, vous pouvez détecter, prédire et prévenir les menaces suivantes en temps réel :

• Risques de sécurité connus
• Piratages financiers
• Menaces émergentes
• Accès non autorisé et utilisation des données

3. Surveillance continue des menaces

Les pirates ne manquent pas une occasion de voler vos données critiques. Mieux vaut ne pas compter sur les techniques de détection traditionnelles basées sur les signatures. Passez plutôt à ce qui suit :

• Renseignement sur les menaces mondiaux
• Conscience contextuelle 
• Réglementations personnalisées 

La visibilité centralisée est d’une grande importance pour la surveillance des menaces. Les alertes en temps réel et les déclencheurs vous aident à améliorer la cybersécurité dans la fintech.

4. Gestion proactive des vulnérabilités

Les vulnérabilités ouvrent facilement la voie aux cybercriminels. Par conséquent, n’oubliez jamais d’identifier, d’évaluer et de hiérarchiser les vulnérabilités. Vous pouvez le faire en minimisant simultanément la surface d’attaque et en protégeant vos points d’extrémité vulnérables. 

5. Gestion efficace des risques tiers

Les secteurs BFSI doivent utiliser des applications, des services et des API tiers. Dans le contexte d’augmentation des attaques de la chaîne d’approvisionnement, vous ne pouvez pas ignorer les risques des tiers. De plus, choisissez toujours les partenaires après une vérification approfondie. Assurez-vous de vérifier leur expertise dans l’industrie BFSI. 

6. Attention particulière à la sécurité des API

Les risques des API et les risques AppSec ne sont pas les mêmes. Avec l’utilisation croissante des API dans le secteur BFSI, vous devez gérer les risques des API. Ajoutez une protection des API gérée pour améliorer votre sécurité des API. Elle joue un rôle vital dans la cybersécurité dans les secteurs bancaire et financier.

7. Sauvegardes résistantes aux rançongiciels

Les attaques par rançongiciel ciblent les organisations financières. La meilleure façon d’éviter de payer la rançon est d’avoir une sauvegarde. Si vous êtes attaqué et perdez toutes vos données aux mains des pirates, vous pouvez récupérer avec les sauvegardes.

Pour ce faire, vous devez :

• Stocker les sauvegardes sécurisées hors ligne
• Augmenter la fréquence des sauvegardes 
• Passer au stockage immuable 
• Intégrer une protection antimalware dans les serveurs de sauvegarde

8. Création d’une culture de cybersécurité

L’hameçonnage est une méthode courante pour violer la sécurité bancaire. Ce terme fait référence à un type de fraude impliquant l’envoi d’e-mails prétendant provenir d’entreprises réputées, avec pour objectif d’inciter les individus à révéler des informations personnelles, telles que les numéros de carte de crédit ou les mots de passe. Prévenir l’exploitation des erreurs humaines et créer une forte culture de cybersécurité au sein de votre organisation est nécessaire. Pour accomplir ceci :

• La sensibilisation continue des employés est impérative 
• Ils doivent comprendre sur quoi il faut cliquer et ce qu’il ne faut pas
• S’il se passe quelque chose de suspect, ils doivent savoir quoi signaler et à qui

Conclusion

Ci-dessus se trouvent les éléments que vous devez comprendre sur la fintech et la sécurité, notamment les réglementations populaires, les risques, les solutions et les conseils sur la façon d’améliorer la cybersécurité dans la fintech. Ce sont des éléments fondamentaux pour développer un logiciel de fintech sécurisé, ainsi que pour le protéger contre les cybercriminels.