Khi các tội phạm mạng ngày càng tinh vi hơn, bảo mật fintech phát triển liên tục, và các công nghệ mới được phát triển để chống lại chúng. Trong trường hợp đó, cần có nhận thức đầy đủ và kinh nghiệm phù hợp về bảo mật fintech.
Bảo mật Fintech là gì?
Fintech, viết tắt của “công nghệ tài chính”, được tạo ra vào những năm 1960 và đã trở nên phổ biến trong những thập kỷ gần đây. Nó đề cập đến các công ty sử dụng công nghệ mới nhất trong cuộc cạnh tranh với các phương pháp tài chính truyền thống khi cung cấp các dịch vụ tài chính. Bốn lĩnh vực chính của fintech là AI, blockchain, điện toán đám mây và dữ liệu lớn (“ABCD”).
Với công nghệ và đổi mới ngày càng trở nên phổ biến trong lĩnh vực tài chính, fintech đã mở ra cơ hội cho trải nghiệm khách hàng nâng cao. Nhưng cùng với các cơ hội, có những thách thức không thể tránh khỏi, trong đó bảo mật mạng trong fintech chắc chắn là một vấn đề nghiêm trọng.
Bảo mật fintech có nghĩa là các công ty fintech và dữ liệu của họ được bảo vệ trong môi trường mạng. Nó liên quan đến cách một công ty có thể phát triển một chương trình fintech an toàn và chống lại các tội phạm mạng trong quá trình đó.
Tiêu chuẩn Bảo mật Fintech
Các công ty fintech phải tuân thủ các quy định liên quan đến bảo vệ dữ liệu theo khu vực và các thực hành KYC (Biết khách hàng của bạn). Luật lệ về quyền riêng tư theo khu vực hạn chế phần mềm fintech về dữ liệu có thể thu thập và xử lý. Do đó, các nhà cung cấp fintech cũng phải nhận thức được cách các quốc gia khác nhau diễn giải các khái niệm pháp lý tương tự. Kết quả là, các ứng dụng fintech phải được phát triển với các công cụ thực tế và hiểu biết về các quy định địa phương. Tiêu chuẩn bảo mật fintech phụ thuộc vào vị trí của bạn và thị trường mục tiêu. Các quy định phổ biến nhất bao gồm:
- GDPR (Quy định Bảo vệ Dữ liệu Chung):. Đây là một bộ quy tắc để bảo vệ quyền riêng tư trong các ứng dụng fintech. Nó điều chỉnh việc xử lý dữ liệu cá nhân cho cư dân EU, ngay cả khi tổ chức nằm ngoài EU. GDPR không chỉ áp dụng cho các công ty châu Âu – bạn phải tuân thủ quy định này nếu muốn làm việc với cư dân và tổ chức EU.
- PSD2 (Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán):. Nó quy định bảo mật của các hoạt động dịch vụ thanh toán điện tử ở EU để giúp các dịch vụ ngân hàng bảo vệ công nghệ của họ. PSD2 thường trùng lặp với GDPR và thiếu sự rõ ràng về pháp lý. Do đó, bạn có thể cần sự giúp đỡ của các tư vấn an ninh mạng về vấn đề này.
- eIDAS (Xác định điện tử và Dịch vụ Tin cậy):. Giống như hai tiêu chuẩn bảo mật fintech ở trên, đây là một quy định EU khác cho các giao dịch điện tử xuyên biên giới. Nó tập trung vào việc cung cấp một khung pháp lý chung cho các giao dịch an toàn giữa các công ty fintech, doanh nghiệp, các cơ quan chính phủ và người dùng cuối.
- GPG13 (Hướng dẫn Thực hành Tốt): điều chỉnh các công ty thuê ngoài và nhà cung cấp dịch vụ liên quan đến hệ thống chính phủ của Anh. Quy định này là một phần của Khung chính sách bảo mật chính thức nhấn mạnh bảo mật mạng, ghi nhật ký sự kiện và hệ thống phát hiện xâm nhập.
- FCA (Cơ quan Giám sát Tài chính): Quy định này hoạt động như một người giám sát các dịch vụ tài chính ở Anh. Nó nhằm bảo vệ người tiêu dùng và tính toàn vẹn của thị trường. Ngoài ra, các nhà cung cấp dịch vụ fintech ở đất nước này phải trải qua một quy trình đăng ký với FCA.
- APPI (Luật về Bảo vệ Thông tin Cá nhân):. Điều này áp dụng cho các công ty công nghệ tài chính làm việc với dữ liệu cá nhân của cư dân Nhật Bản. Giống như GDPR, APPI mang tính chất xuyên quốc gia, có nghĩa là nó áp dụng cho các công ty được quản lý từ các quốc gia khác.
- PIPA (Luật Bảo vệ Thông tin Cá nhân): điều chỉnh các biện pháp bảo mật dữ liệu cá nhân cho các tổ chức tư nhân và chính phủ ở Hàn Quốc. Không giống như các tài liệu tuân thủ FinTech khác trong danh sách của chúng tôi, những người vi phạm PIPA có thể phải đối mặt với các khoản phạt tài chính và trách nhiệm hình sự.
- ISO/IEC 27001:. Đây là một bộ tiêu chuẩn bảo mật fintech cho độ an toàn của thông tin. Nó bao gồm các khung và chính sách có thể giúp các tổ chức trên toàn thế giới xây dựng và duy trì các hệ thống quản lý dữ liệu an toàn. Phạm vi đầy đủ các tiêu chuẩn bắt buộc tùy thuộc vào kích thước và vị trí của doanh nghiệp của bạn.
- PCI DSS (Tiêu chuẩn Bảo mật Dữ liệu Ngành Thẻ Thanh toán):. Điều này áp dụng cho các công ty thu thập, xử lý và sử dụng thông tin thẻ tín dụng. Ví dụ, nếu bạn là nhà cung cấp dịch vụ làm việc với MasterCard và Visa, bạn cần xác thực các dịch vụ của mình bằng tiêu chuẩn này. Có tổng cộng bốn cấp độ PCI DSS. Bạn xử lý càng nhiều giao dịch mỗi năm, bạn phải tuân thủ càng nhiều yêu cầu.
- CCPA (Luật Quyền Riêng tư của Người tiêu dùng California): Quy định này áp dụng cho California, Hoa Kỳ. Nó giống GDPR bất chấp một vài khác biệt, chẳng hạn như xung quanh định nghĩa của các thuật ngữ pháp lý.
Bài viết liên quan: 10 Ví dụ Dịch vụ Fintech năm 2023
Giải pháp Bảo mật Fintech
Các công ty tập trung vào giá trị thương hiệu và sức khỏe tài chính cũng là những công ty chọn các kỹ thuật và chiến lược mới nhất cho bảo mật mạng trong fintech. Nhưng họ có thể làm điều này như thế nào? Dưới đây là các giải pháp bảo mật fintech phổ biến nhất cho các công ty fintech.
1. Mã hóa dữ liệu
Mã hóa và mã thông báo hóa là các giải pháp bảo mật fintech cực kỳ hiệu quả.
Mã hóa đề cập đến một quá trình mã hóa thông tin quan trọng thành các mã đòi hỏi các khóa đặc biệt để giải mã nó thành định dạng có thể đọc và hiểu được. Mã thông báo hóa có nghĩa là sử dụng một số được tạo (token) để thay thế dữ liệu nhạy cảm. Mọi người có thể giải mã thông tin gốc thành định dạng có thể đọc được bằng cách sử dụng các cơ sở dữ liệu duy nhất (còn gọi là kho lưu trữ token).
Các công nghệ phức tạp và thuật toán mã hóa mà các công ty có thể sử dụng để bảo vệ dữ liệu quan trọng của họ bao gồm:
- RSA: Đó là một thuật toán bất đối xứng vô cùng an toàn với các khóa mã hóa công khai và riêng tư.
- Twofish: Đó là một thuật toán freeware mã hóa dữ liệu thành các khối 128 bit.
- 3DES: Đây là một phương pháp mã hóa phổ biến để mã hóa PIN thẻ tín dụng.
- P2PE: Nó là viết tắt của mã hóa điểm-đến-điểm.
- EMV. Nó là viết tắt của Europay, Visa, và MasterCard.
2. Kiểm soát truy cập dựa trên vai trò
Một ứng dụng FinTech thường có thể bao gồm các vai trò của quản trị viên, trình quản lý, chuyên gia IT, nhân viên hỗ trợ và khách hàng. Kiểm soát truy cập dựa trên vai trò (RBAC) có thể được sử dụng để hạn chế quyền truy cập vào mạng tùy thuộc vào mối quan hệ của người dùng với công ty fintech.
Điều này đảm bảo rằng quyền truy cập bị hạn chế. Nhờ vậy, các nhân viên thông thường và người dùng cuối không thể truy cập thông tin của công ty. Kết quả là, công ty có thể giảm các mối đe dọa bảo mật nội bộ và bên ngoài. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng phát triển sản phẩm với RBAC được bật đòi hỏi khả năng kỹ thuật mạnh mẽ và chuyên môn kỹ thuật cao.
3. Logic ứng dụng an toàn
Điều cấp thiết là bảo mật mạng trong fintech được liên kết với một chính sách mật khẩu nghiêm ngặt. Nhưng điều đó vẫn chưa đủ để bảo vệ các ứng dụng fintech của bạn khỏi các cuộc tấn công mạng. Bạn cũng nên thực hiện các phương pháp xác thực chính xác, bao gồm:
- Xác thực thích ứng: Xác thực đa yếu tố không phải là linh hoạt lắm. Trên thực tế, nó thậm chí có thể làm tăng nguy hiểm rò rỉ dữ liệu (ví dụ: nếu hacker quản lý để sao chép điện thoại thông minh của bạn). Nhưng xác thực thích ứng là khác, nó là một trong những giải pháp bảo mật fintech hiệu quả nhất. Nó cho phép hệ thống của bạn phân tích hành vi người dùng để phát hiện các hoạt động đáng ngờ. Do đó, nền tảng của bạn sẽ có được bảo vệ bổ sung của dữ liệu tài chính và thông tin cá nhân.
- Mật khẩu Một lần (OTP): OTP, còn được gọi là PIN Động, hoạt động như các lớp an toàn bổ sung. Nó hoạt động như thế nào? Phần mềm tự động tạo một mật khẩu thời gian giới hạn bổ sung mỗi khi người dùng muốn đăng nhập vào tài khoản hoặc hoàn thành quy trình thanh toán.
- Thay đổi mật khẩu bắt buộc: Theo một báo cáo, hơn 80% sự rò rỉ dữ liệu và các sự cố vi phạm vào năm 2019 là kết quả của mật khẩu bị xâm phạm. Các công ty fintech có thể giảm đáng kể các rủi ro bảo mật bằng cách buộc khách hàng và nhân viên thay đổi mật khẩu của họ thường xuyên. Ví dụ, nhiều ứng dụng ngân hàng trực tuyến thực thi việc đặt lại mật khẩu tài khoản của người dùng mỗi ba hoặc sáu tháng.
- Giám sát: Sử dụng một hệ thống theo dõi, bạn có thể phân tích và theo dõi hoạt động đáng ngờ (chẳng hạn như các lần đăng nhập không thành công) để phát hiện khả năng truy cập trái phép. Ngoài ra, giải pháp này có thể ngăn chặn sự không an toàn của dữ liệu bằng cách chặn tài khoản sau một số giao dịch đáng ngờ.
- Phiên đăng nhập có thời gian giới hạn: Thời gian phiên bị hạn chế là một trong những giải pháp bảo mật fintech lý tưởng nhất. Điều này là vì ngay cả khi hacker thành công trong việc truy cập tài khoản, họ sẽ phải lấy dữ liệu quan trọng trong thời gian hạn chế.
4. Kiểm tra
Kiểm tra thường xuyên là một giải pháp khác để bảo vệ bảo mật dữ liệu fintech. Để thực hiện việc này hiệu quả, các công ty có thể:
- Thành lập một nhóm kiểm tra bảo mật chuyên nghiệp: Bạn cần các kỹ sư và người quản lý được xác minh sẽ đưa ra các tình huống vi phạm dữ liệu thực tế và nâng cấp mã của bạn. Bạn nên xem xét tuyển dụng những người thử nghiệm bảo mật fintech từ một nhà cung cấp thuê ngoài bởi vì nó nhanh và hiệu quả về chi phí.
- Thực hiện các bài kiểm tra xâm nhập: Kiểm tra xâm nhập có nghĩa là những cuộc tấn công giả trên ứng dụng của bạn. Điều này có thể giúp bạn xác định các lỗ hổng tiềm ẩn và vá chúng bằng mã chống tấn công.
- Tiến hành kiểm toán bảo mật IT: Đây là hơn chỉ là kiểm tra. Đó là một quá trình phức tạp có thể phát hiện lỗi công nghệ, đánh giá tuân thủ fintech và xác minh hiệu quả của chiến lược bảo mật của bạn.
Bài viết liên quan: Top 20 Công ty Phát triển Phần mềm Fintech
Rủi ro Bảo mật Fintech
Thực tế, xây dựng một giải pháp với bảo mật dữ liệu fintech không thể được thực hiện một sớm một chiều. Có các mối quan tâm và rủi ro về bảo mật fintech mà chúng ta có thể nhận thức được để tránh. Dưới đây là một số phổ biến nhất.
1. Quản lý danh tính
Chia sẻ dữ liệu không ma sát là một thuộc tính chính của fintech. Nhưng có một nhưng.
Các công ty tài chính thu thập tổng lượng dữ liệu khổng lồ, từ đó thiết lập các mối quan tâm về quyền sở hữu dữ liệu và quản lý danh tính kỹ thuật số. Điều gì xảy ra với thông tin của khách hàng sau khi họ hủy đăng ký? Công ty của bạn phải thực hiện các cơ chế xóa dữ liệu và bạn sẽ gặp phải các vấn đề tuân thủ nếu bạn không. Điều gì sẽ xảy ra nếu ai đó đánh cắp dữ liệu bạn đã không xóa? Hãy nhìn vào thách thức tiếp theo của fintech – bảo mật dữ liệu.
2. Bảo mật dữ liệu
Theo Nghiên cứu Viện Ponemon 2019, khoảng $18.5 triệu được chi bởi các công ty thị trường vốn và ngân hàng mỗi năm để chống lại tội phạm mạng. Và nếu điều đó chưa đủ, chi phí hàng năm của các cuộc tấn công mạng là lên đến $18.3 triệu trên mỗi nhà cung cấp dịch vụ tài chính.
Những nhà cung cấp dịch vụ này thu thập một lượng lớn thông tin nhận dạng cá nhân, bao gồm dữ liệu tài chính, liên hệ và sức khỏe về khách truy cập, khách hàng và nhân viên. Những kẻ hack nhắm mục tiêu vào các điểm yếu trong hệ thống để khai thác các loại thông tin đó. Để làm cho mọi thứ tệ hơn, hầu hết các công ty không biết về các cuộc tấn công cho đến khi quá muộn. Theo khảo sát của Bitdefender, xấp xỉ 64% các công ty fintech không biết về các vi phạm dữ liệu trong hệ thống của họ.
3. Yêu cầu Bảo mật Khu vực
Như đã đề cập trong phần Tiêu chuẩn Bảo mật Fintech, các công ty fintech phải tuân thủ các quy định liên quan đến bảo vệ dữ liệu theo khu vực và các thực hành KYC (Biết khách hàng của bạn). Và luật lệ về quyền riêng tư ở cấp khu vực hạn chế phần mềm fintech về dữ liệu có thể được thu thập và xử lý.
Do đó, các ứng dụng fintech phải được xây dựng với các công cụ thực tế và hiểu biết về các quy định khu vực. Nếu không có điều này, một tổ chức fintech có thể cô lập chính nó khỏi một số thị trường.
Cách Cải thiện Bảo mật Mạng trong Fintech
Khi bạn đã tìm hiểu về một số vấn đề bảo mật fintech phổ biến nhất, điều quan trọng là bạn áp dụng các phương pháp cải thiện bảo mật mạng trong fintech. Dưới đây là một số được đề xuất cao cho bạn.
1. Thực hiện các chính sách bảo mật nghiêm ngặt
Các chính sách nghiêm ngặt xây dựng một nền tảng vững chắc cho quản lý rủi ro của bạn vì vậy điều cần thiết là bạn có bộ chính sách được lập kế hoạch tốt của riêng bạn. Khi phát triển các chính sách bảo mật của bạn, bạn nên xem xét:
- Đặt các mục tiêu, mục đích và kỳ vọng rõ ràng
- Lựa chọn và thực hiện các khung bảo mật
- Lập bản đồ các quá trình, thủ tục và công cụ bảo mật
- Lên kế hoạch phản ứng sự cố tốt nhất & kế hoạch sao lưu thảm họa
- Thiết lập các vai trò và trách nhiệm
- Liên tục theo dõi các rủi ro bảo mật
- Nhấn mạnh phát triển khả năng phục hồi mạng
- Cập nhật chính sách thường xuyên
2. Sử dụng AI, ML và Phân tích
Các công nghệ tiên tiến đang cho các công ty một lợi thế trong bảo mật mạng fintech. AI, ML và phân tích hỗ trợ phát hiện đe dọa chủ động. Hơn nữa, họ đảm bảo phân tích nhanh hơn về khối lượng dữ liệu lớn.
Với chúng, bạn có thể phát hiện, dự đoán và ngăn chặn các mối đe dọa sau đây trong thời gian thực:
- Những rủi ro bảo mật đã biết
- Những cuộc tấn công tài chính
- Những mối đe dọa mới nổi
- Truy cập trái phép và sử dụng dữ liệu
3. Giám sát các mối đe dọa liên tục
Các hacker không bao giờ bỏ qua cơ hội để đánh cắp dữ liệu quan trọng của bạn. Bạn nên không dựa vào các kỹ thuật phát hiện dựa trên chữ ký truyền thống. Thay vào đó, hãy chuyển sang các công cụ sau:
- Thông tin đe dọa toàn cầu
- Nhận thức ngữ cảnh
- Quy định tùy chỉnh
Khả năng hiển thị tập trung là rất quan trọng để giám sát các mối đe dọa. Những cảnh báo thời gian thực và kích hoạt giúp bạn nâng cấp bảo mật mạng fintech.
4. Quản lý lỗ hổng chủ động
Những lỗ hổng dễ dàng mở đường cho các tội phạm mạng. Do đó, không bao giờ quên để xác định, đánh giá và ưu tiên các lỗ hổng. Bạn có thể thực hiện điều này bằng cách đồng thời giảm thiểu bề mặt tấn công và bảo vệ các điểm cuối dễ bị tổn thương.
5. Quản lý rủi ro bên thứ ba hiệu quả
Các lĩnh vực BFSI phải sử dụng các ứng dụng, dịch vụ và API của bên thứ ba. Trong bối cảnh tăng các cuộc tấn công chuỗi cung ứng, bạn không thể bỏ qua rủi ro từ các bên thứ ba. Ngoài ra, luôn chọn các đối tác sau khi xác minh kỹ lưỡng. Đảm bảo rằng bạn kiểm tra chuyên môn của họ trong ngành BFSI.
6. Chú ý đặc biệt đến bảo mật API
Rủi ro API và rủi ro AppSec không giống nhau. Với sử dụng API ngày càng tăng trong lĩnh vực BFSI, bạn phải quản lý rủi ro API. Thêm bảo vệ API được quản lý để tăng cường bảo mật API của bạn. Nó đóng một vai trò quan trọng trong bảo mật mạng ở các lĩnh vực ngân hàng và tài chính.
7. Duy trì sao lưu chống ransomware
Các cuộc tấn công ransomware đang nhắm mục tiêu vào các tổ chức tài chính. Cách tốt nhất để tránh trả tiền chuộc là có sao lưu. Nếu bạn bị tấn công và mất tất cả dữ liệu của bạn cho những kẻ hack, bạn có thể phục hồi bằng sao lưu.
Để thực hiện điều này, bạn nên:
- Lưu trữ sao lưu an toàn ở một vị trí ngoài tuyến
- Tăng tần suất sao lưu
- Chuyển sang lưu trữ bất biến
- Tích hợp bảo vệ chống phần mềm độc hại vào máy chủ sao lưu
8. Tạo một nền văn hóa an ninh mạng
Lừa đảo phishing là một phương pháp phổ biến để vi phạm bảo mật ngân hàng. Thuật ngữ này đề cập đến một loại gian lận liên quan đến việc gửi email giả mạo từ các công ty có uy tín, nhằm mục đích khiến các cá nhân tiết lộ thông tin cá nhân, chẳng hạn như số thẻ tín dụng hoặc mật khẩu. Ngăn chặn khai thác lỗi con người và tạo ra một nền văn hóa an ninh mạng mạnh mẽ trong tổ chức của bạn là cần thiết. Để hoàn thành điều này:
- Nhận thức của nhân viên liên tục là cấp thiết
- Họ phải hiểu được gì để nhấp chuột và những gì không thể
- Nếu điều gì đó đáng ngờ xảy ra, họ nên biết những gì cần báo cáo và cho ai
Kết luận
Ở trên là những gì bạn cần hiểu về fintech và bảo mật, bao gồm các quy định phổ biến, rủi ro, giải pháp và lời khuyên về cách cải thiện bảo mật mạng trong fintech. Chúng là nền tảng trong việc phát triển phần mềm fintech an toàn, cũng như bảo vệ nó khỏi các tội phạm mạng.
