사이버 범죄자가 매일 더욱 정교해지면서 핀테크 사이버보안도 지속적으로 진화하고 있으며, 이에 대응할 새로운 기술이 개발되고 있습니다. 이러한 상황에서는 핀테크 사이버보안에 대한 적절한 인식과 관련 경험을 보유해야 합니다.
핀테크 사이버보안이란?
핀테크는 “금융 기술”의 약자로 1960년대에 만들어진 용어이며 최근 수십 년간 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 이는 금융 서비스를 제공할 때 기존 금융 방법과 경쟁하기 위해 최신 기술을 활용하는 기업을 의미합니다. 핀테크 산업의 4가지 주요 분야는 AI, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅 및 빅데이터(“ABCD”)입니다.
금융 부문에서 기술과 혁신이 더욱 중요해지면서 핀테크는 향상된 고객 경험의 기회를 가져왔습니다. 하지만 이러한 기회와 함께 피할 수 없는 과제가 있으며, 그 중에서도 사이버보안은 심각한 우려 사항입니다.
핀테크 사이버보안이란 핀테크 기업과 그들의 데이터가 사이버 환경에서 보호되는 것을 의미합니다. 이는 기업이 안전한 핀테크 프로그램을 어떻게 개발하고 그 과정에서 사이버 범죄에 어떻게 대처하는지에 관한 것입니다.
핀테크 사이버보안 표준
핀테크 기업은 지역 데이터 보호 및 KYC(고객확인) 관행과 관련된 규정을 준수해야 합니다. 지역 개인정보 보호 법률은 핀테크 소프트웨어가 수집하고 처리할 수 있는 데이터를 제한하고 있습니다. 따라서 핀테크 제공자는 다양한 국가가 동일한 법적 개념을 어떻게 해석하는지 인식해야 합니다. 결과적으로 핀테크 애플리케이션은 실제적인 도구와 지역 규정에 대한 이해를 가지고 개발되어야 합니다. 핀테크 보안 표준은 사업장 소재지와 목표 시장에 따라 달라집니다. 가장 일반적인 규정은 다음과 같습니다:
- GDPR(일반 데이터 보호 규정): 이는 핀테크 애플리케이션에서 개인정보를 보호하기 위한 규칙 모음입니다. 조직이 EU 외부에 있는 경우에도 EU 거주자의 개인 데이터 처리를 규제합니다. GDPR은 유럽 기업에만 적용되는 것이 아닙니다. EU 거주자 및 조직과 거래하려면 이 규정을 준수해야 합니다.
- PSD2(결제 서비스 지침): EU 내 전자 결제 서비스 활동의 보안을 규정하여 은행 서비스가 기술을 보호하도록 돕습니다. PSD2는 종종 GDPR과 겹치며 법적 명확성이 부족합니다. 따라서 이 문제에 대해 사이버보안 컨설턴트의 도움이 필요할 수 있습니다.
- eIDAS(전자 식별 및 신뢰 서비스): 위의 두 핀테크 보안 표준과 마찬가지로 이는 국경 간 전자 거래에 관한 EU 규정입니다. 핀테크 기업, 일반 기업, 정부 기관 및 최종 사용자 간의 안전한 거래를 위한 공통 법적 틀을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다.
- GPG13(우수 사례 지침): 영국 정부 시스템과 관련된 아웃소싱 기업 및 서비스 제공자를 규제합니다. 이 규정은 공식 보안 정책 프레임워크의 일부이며 사이버보안, 이벤트 로깅 및 침입 탐지 시스템을 강조합니다.
- FCA(금융행위감독청): 이 규정은 영국의 금융 서비스 감독자 역할을 합니다. 소비자 및 시장 무결성을 보호하는 것을 목표로 합니다. 또한 이 국가의 핀테크 서비스 제공자는 FCA에 등록해야 합니다.
- APPI(개인정보 보호법): 이는 일본 주민의 개인 데이터를 다루는 핀테크 기업에 적용됩니다. GDPR과 마찬가지로 APPI는 국경을 넘으며, 다른 국가에서 운영되는 기업에도 적용된다는 의미입니다.
- PIPA(개인정보보호법): 한국의 민간 및 정부 기관의 개인 데이터 보안 조치를 규제합니다. 이 목록의 다른 FinTech 규정 준수 문서와 달리 PIPA 위반자는 금전적 벌금과 형사 책임에 직면할 수 있습니다.
- ISO/IEC 27001: 이는 정보 안전을 위한 핀테크 보안 표준 모음입니다. 전 세계 조직이 안전한 데이터 관리 시스템을 구축하고 유지하는 데 도움이 되는 프레임워크와 정책을 포함합니다. 필요한 표준의 전체 범위는 사업의 규모와 위치에 따라 달라집니다.
- PCI DSS(결제 카드 산업 데이터 보안 표준): 신용 카드 정보를 수집, 처리 및 사용하는 기업을 위한 것입니다. 예를 들어 MasterCard 및 Visa와 협력하는 서비스 제공자인 경우 이 표준으로 서비스를 검증해야 합니다. PCI DSS에는 총 4단계가 있습니다. 매년 처리하는 거래가 많을수록 준수해야 할 요구 사항도 많아집니다.
- CCPA(캘리포니아 소비자 개인정보 보호법): 미국 캘리포니아에 적용됩니다. 법적 용어의 정의 등 몇 가지 차이점이 있지만 GDPR과 유사합니다.
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핀테크 사이버보안 솔루션
브랜드 가치와 재무 건강에 초점을 맞추는 기업들은 핀테크 사이버보안을 위해 최신 기술과 전략을 선택하는 기업들입니다. 하지만 어떻게 이를 실현할 수 있을까요? 아래는 핀테크 기업을 위한 가장 일반적인 핀테크 보안 솔루션입니다.
1. 데이터 암호화
암호화 및 토큰화는 매우 효과적인 핀테크 보안 솔루션입니다.
암호화는 중요한 정보를 코드로 인코딩하는 프로세스를 의미하며, 이를 읽을 수 있고 이해할 수 있는 형식으로 해독하려면 특별한 키가 필요합니다. 토큰화는 생성된 번호(토큰)를 사용하여 민감한 데이터를 대체하는 것을 의미합니다. 사람들은 고유한 데이터베이스(토큰 저장소라고도 함)를 사용하여 원본 정보를 읽을 수 있는 형식으로 해독할 수 있습니다.
기업이 중요한 데이터를 보호하기 위해 사용할 수 있는 복잡한 기술 및 암호화 알고리즘은 다음과 같습니다:
- RSA: 공개 암호화 및 개인 암호화 키를 가진 매우 안전한 비대칭 알고리즘입니다.
- Twofish: 데이터를 128비트 블록으로 암호화하는 프리웨어 알고리즘입니다.
- 3DES: 신용 카드 PIN을 암호화하는 인기 있는 암호화 방법입니다.
- P2PE: 지점 간 암호화의 약자입니다.
- EMV. Europay, Visa 및 MasterCard의 약자입니다.
2. 역할 기반 접근 제어
핀테크 애플리케이션은 일반적으로 시스템 관리자, 매니저, IT 전문가, 지원 직원 및 고객의 역할을 포함할 수 있습니다. 역할 기반 접근 제어(RBAC)는 핀테크 회사와의 사용자 관계에 따라 네트워크에 대한 접근을 제한하는 데 사용할 수 있습니다.
이는 접근이 제한되도록 보장합니다. 이 덕분에 일반 직원 및 최종 사용자는 회사 정보에 접근할 수 없습니다. 그 결과 회사는 내부 및 외부 보안 위협을 줄일 수 있습니다. 다만 RBAC가 활성화된 제품 개발은 견고한 엔지니어링 역량과 높은 기술 전문 지식이 필요하다는 점을 명심하십시오.
3. 안전한 애플리케이션 로직
핀테크의 사이버보안이 엄격한 비밀번호 정책과 연관되어 있다는 것은 필수적입니다. 하지만 이것만으로는 핀테크 앱을 사이버 공격으로부터 보호하기에 충분하지 않습니다. 또한 다음을 포함한 정확한 인증 방법을 구현해야 합니다:
- 적응형 인증: 다중 요소 인증은 그리 다재다능하지 않습니다. 실제로 데이터 유출 위험을 증폭시킬 수도 있습니다(예: 해커가 스마트폰을 복제하는 경우). 하지만 적응형 인증은 다르며 가장 효과적인 핀테크 보안 솔루션 중 하나입니다. 이는 시스템이 사용자의 행동을 분석하여 의심스러운 활동을 탐지할 수 있게 합니다. 따라서 플랫폼은 금융 데이터 및 개인 정보에 대한 추가 보호를 얻게 됩니다.
- 일회용 비밀번호(OTP): OTP는 동적 PIN이라고도 알려져 있으며 추가 보안 계층으로 작동합니다. 어떻게 작동할까요? 소프트웨어는 사용자가 계정에 로그인하거나 체크아웃 프로세스를 완료하려고 할 때마다 자동으로 시간 제한이 있는 추가 비밀번호를 생성합니다.
- 필수 비밀번호 변경: 보고서에 따르면 2019년의 80% 이상의 데이터 누출 및 위반 사건은 손상된 비밀번호로 인한 것이었습니다. 핀테크 기업은 고객과 직원이 비밀번호를 정기적으로 변경하도록 강요함으로써 보안 위험을 크게 줄일 수 있습니다. 예를 들어 많은 온라인 뱅킹 애플리케이션은 사용자의 계정 비밀번호를 3개월 또는 6개월마다 재설정하도록 강제하고 있습니다.
- 모니터링: 추적 시스템을 사용하여 의심스러운 활동(예: 로그인 시도 실패)을 분석하고 모니터링하여 무단 접근을 탐지할 수 있습니다. 또한 이 솔루션은 여러 의심스러운 거래 후 계정을 차단하여 데이터 불안전을 방지할 수 있습니다.
- 시간 제한 로그인 세션: 제한된 세션 시간은 가장 이상적인 핀테크 보안 솔루션 중 하나입니다. 이는 해커가 계정 접근에 성공하더라도 제한된 시간 내에 중요한 데이터를 가져가야 하기 때문입니다.
4. 테스트
정기적인 테스트는 핀테크 데이터 보안을 보호하기 위한 또 다른 솔루션입니다. 이를 효과적으로 수행하기 위해 기업은 다음을 할 수 있습니다:
- 전문적인 보안 테스트 팀을 설립합니다: 현실적인 데이터 침해 시나리오를 도출하고 코드를 업그레이드할 검증된 엔지니어와 관리자가 필요합니다. 아웃소싱 제공자로부터 핀테크 보안 테스터를 고용하는 것을 고려해야 합니다. 이는 빠르고 비용 효율적입니다.
- 침투 테스트를 수행합니다: 침투 테스트는 앱에 대한 모의 공격을 의미합니다. 이는 잠재적 취약점을 식별하고 공격 저항 코드로 해결하는 데 도움이 됩니다.
- IT 보안 감사를 실시합니다: 이는 단순한 테스트 이상입니다. 기술적 오류를 발견하고 핀테크 규정 준수를 평가하며 보안 전략의 효과를 검증할 수 있는 정교한 프로세스입니다.
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핀테크 사이버보안 위험
실제로 핀테크 데이터 보안으로 솔루션을 구축하는 것은 하루아침에 완성될 수 없습니다. 우리가 인식해야 하고 피해야 할 핀테크 보안 문제와 위험이 있습니다. 아래는 가장 일반적인 것들입니다.
1. 신원 관리
마찰 없는 데이터 공유는 핀테크의 핵심 속성입니다. 하지만 문제가 있습니다.
금융 회사는 방대한 양의 데이터를 수집하므로 데이터 소유권 및 디지털 신원 관리 문제가 발생합니다. 고객이 구독을 해제한 후 고객 정보는 어떻게 됩니까? 귀사는 데이터 삭제 메커니즘을 구현해야 하며 그렇지 않으면 규정 준수 문제에 직면합니다. 삭제하지 않은 데이터를 누군가 도용하면 어떻게 됩니까? 핀테크의 다음 과제인 데이터 보안을 살펴보십시오.
2. 데이터 보안
Ponemon Institute 2019 연구에 따르면 약 1,850만 달러가 자본 시장 회사 및 은행에 의해 매년 사이버 범죄에 대항하기 위해 지출됩니다. 그것이 충분하지 않다면 사이버 공격의 연간 비용은 금융 서비스 제공자당 1,830만 달러에 달합니다.
이들 서비스 제공자는 방문자, 고객 및 직원에 관한 개인식별정보(금융, 연락처 및 건강 데이터 포함)를 막대한 양으로 수집합니다. 해커는 시스템의 약점을 겨냥하여 그러한 유형의 정보를 악용합니다. 더욱 나쁜 것은 대부분의 회사가 너무 늦을 때까지 공격을 알지 못합니다. Bitdefender의 조사에 따르면 대략 64%의 핀테크 기업이 자신의 시스템의 데이터 침해를 인식하지 못합니다.
3. 지역 보안 요구 사항
핀테크 사이버보안 표준 섹션에서 언급했듯이 핀테크 기업은 지역 데이터 보호 및 KYC(고객확인) 관행과 관련된 규정을 준수해야 합니다. 그리고 지역 수준의 개인정보 보호 법률은 핀테크 소프트웨어가 수집하고 처리할 수 있는 데이터를 제한합니다.
따라서 핀테크 애플리케이션은 실제적인 도구와 지역 규정에 대한 이해를 가지고 구축되어야 합니다. 이것이 없으면 핀테크 조직이 일부 시장에서 자신을 고립시킬 수 있습니다.
핀테크 사이버보안 강화 전략
대표적인 핀테크 보안 문제를 살펴보았으므로 핀테크 사이버보안을 개선하는 방법을 채택하는 것이 중요합니다. 다음은 귀사를 위해 강력히 권장되는 몇 가지입니다.
1. 엄격한 보안 정책 구현
엄격한 정책은 위험 관리의 견고한 기초를 구축하므로 자신의 잘 계획된 정책 세트를 가지는 것이 필수적입니다. 보안 정책을 개발할 때 다음을 고려해야 합니다:
- 명확한 목표, 목적 및 기대치 설정
- 보안 프레임워크 선택 및 구현
- 보안 프로세스, 절차 및 도구 매핑
- 최적의 사건 대응 및 재해 복구 계획
- 역할 및 책임 설정
- 보안 위험을 지속적으로 모니터링
- 사이버 탄력성 개발 강조
- 정책을 정기적으로 업데이트
2. AI, ML 및 분석 활용
고급 기술은 핀테크 사이버보안에서 기업에 경쟁 우위를 제공하고 있습니다. AI, ML 및 분석은 선제적 위협 탐지를 지원합니다. 또한 대량의 데이터를 더 빠르게 분석할 수 있도록 보장합니다.
이들을 사용하여 다음 위협을 실시간으로 감지, 예측 및 방지할 수 있습니다:
- 알려진 보안 위험
- 금융 해킹
- 새로운 위협
- 데이터에 대한 무단 접근 및 사용
3. 위협에 대한 지속적인 모니터링
해커는 중요한 데이터를 도용할 기회를 놓치지 않습니다. 기존의 시그니처 기반 탐지 기술에 의존하지 않는 것이 좋습니다. 대신 다음으로 전환하십시오:
- 전 지구적 위협 인텔리전스
- 상황 인식
- 사용자 정의 규정
중앙화된 가시성은 위협 모니터링에 매우 중요합니다. 실시간 알람 및 트리거는 핀테크 사이버보안을 업그레이드하는 데 도움이 됩니다.
4. 선제적 취약점 관리
취약점은 사이버 범죄자에게 쉽게 길을 열어줍니다. 따라서 취약점을 식별, 평가 및 우선순위 지정하는 것을 잊지 마십시오. 공격 표면을 최소화하는 동시에 취약한 엔드포인트를 보호하여 이를 수행할 수 있습니다.
5. 효과적인 제3자 위험 관리
BFSI 부문은 제3자 앱, 서비스 및 API를 사용해야 합니다. 공급망 공격이 증가하는 상황에서 제3자로부터의 위험을 무시할 수 없습니다. 또한 철저한 검증 후에 항상 파트너를 선택하십시오. BFSI 업계에서의 그들의 전문성을 확인하십시오.
6. API 보안에 주의
API 위험과 AppSec 위험은 다릅니다. BFSI 부문에서 API 사용이 증가하고 있으므로 API 위험을 관리해야 합니다. API 보안을 강화하기 위해 관리형 API 보호를 추가하십시오. 은행 및 금융 부문의 사이버보안에서 중요한 역할을 합니다.
7. 랜섬웨어 저항 백업 유지
랜섬웨어 공격이 금융 기관을 표적으로 하고 있습니다. 몸값을 지불하는 것을 피하는 최선의 방법은 백업을 갖는 것입니다. 공격을 받고 모든 데이터를 해커에게 잃은 경우 백업으로 복구할 수 있습니다.
이를 수행하려면 다음을 수행해야 합니다:
- 오프라인 위치에 안전한 백업 저장
- 백업 빈도 증가
- 변경 불가능한 스토리지로 전환
- 백업 서버에 맬웨어 방지 보호 통합
8. 사이버보안 문화 구축
피싱은 은행 보안을 위반하는 일반적인 방법입니다. 이 용어는 평판이 좋은 회사에서 보낸 것으로 보이는 이메일을 보내는 사기의 일종을 의미합니다. 신용카드 번호나 비밀번호와 같은 개인 정보를 공개하도록 개인을 유도하는 것이 목표입니다. 인간적 오류의 악용을 방지하고 조직 내에 강력한 사이버보안 문화를 구축하는 것이 필요합니다. 이를 달성하려면:
- 지속적인 직원 인식이 필수적입니다
- 그들은 클릭할 항목과 클릭하지 않을 항목을 이해해야 합니다
- 의심스러운 일이 발생하면 무엇을 보고할지와 누구에게 보고할지 알아야 합니다
결론
위의 내용은 널리 사용되는 규정, 위험, 솔루션 및 핀테크 사이버보안을 개선하는 방법에 대한 조언을 포함하여 핀테크 및 보안에 대해 이해해야 할 사항입니다. 이들은 안전한 핀테크 소프트웨어 개발 및 사이버 범죄자로부터 보호하는 데 필수적입니다.
