資産管理は、個人にとっても企業にとっても不可欠です。幸いなことに、個人向け資産管理アプリは、支出計画や予算管理に効果的なソリューションとなります。より賢い仕組みによって、支出を記録する貴重な時間を節約できるからです。
The Penny Hoarderの調査によると、予算管理に表計算ソフトを使う人は40%、資産管理アプリを使う人は50〜60%でした。また、この調査では、25〜44歳の人ほど予算管理にアプリを使う傾向があることも明らかになっています。
つまり、金融向けのモバイルアプリ開発やソフトウェア開発は、大きな収益源になっていくということです。
この記事では、優れた個人向け資産管理アプリの機能と一覧をご紹介します。
2023年に個人向け資産管理アプリに求められる機能
1. データの可視化
データの可視化は、資産管理アプリに欠かせない機能の一つです。直感的なグラフやダッシュボードは魅力的で使いやすく、さらに、グラフやダッシュボードでデータを表示することで、ユーザーは情報を理解しやすく、管理しやすくなります。
そのため、アプリを大きな収益源にしたいなら、データストーリーテリング機能と見事なダッシュボードを備えたアプリを作りましょう。それが金融モバイルアプリ市場を席巻するはずです。
2. データセキュリティ
実際、どのようなアプリでも高いセキュリティが求められます。しかし、金融データは最も機密性が高く、保護すべきデータです。個人向け資産管理アプリは、GDPRやISO 270001といった最新のデータ処理・管理基準に準拠しなければなりません。そのため、品質保証とテスト、セキュリティ監査、クラウドインフラ、マネージドITサービスは、金融モバイルアプリ開発プロジェクトにおいて重要な工程となります。
データの可視化とともに、データセキュリティも、ユーザーが最適な個人向け資産管理アプリを選ぶ際に重視する最も重要な要素の一つです。
3. パーソナライズされた体験
個人向け資産管理アプリのパーソナライズには、論理的なインターフェース、クイック検索、関連レコメンドといったUI/UXの最適化や自動化機能が含まれます。体験をユーザーのニーズに合わせることで、個人向け資産管理アプリは顧客にとってより魅力的になります。高度にパーソナライズされたモバイルアプリを作りたい企業にとっては、カスタムモバイルアプリ開発が最適なソリューションとなることが多いです。
4. 連携
連携は、エンドユーザーにとって便利な機能でしょう。資産管理アプリは、他の決済システムやショッピングアプリとも連携できる必要があります。この機能は資産管理アプリに限ったものではありません。現在では、ほとんどのモバイルアプリが、使いやすさやショッピング体験の向上のために連携機能を備えています。
5. AI活用
AIを活用した機能には、ユーザー体験を向上させる可能性があります。AIによる設計は、創造的なプロセスを改善し、優れたユーザー体験によって顧客との関係を新たなレベルへ引き上げることで知られています。さらに、データ分析にAIを用いることで、膨大なデータを収集・分析し、売上につなげるユーザー体験の向上に向けた実用的な方法を提案できます。AIの真の力は、データを収集することだけでなく、そのデータの中でAIをどう活用するかにあります。
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デジタルモバイルバンキングアプリ
1. HSBC
HSBC Holdingsは、イギリスに本拠を置く多国籍のユニバーサルバンクであり、金融サービス持株会社です。同時に、BNP Paribasを上回り、総資産2.953兆米ドル（2021年12月時点）でヨーロッパ最大の銀行となっています。
このHSBC Mobile Bankingアプリを使えば、自分の資産を簡単に管理できます。このアプリなら、場所を問わず銀行取引を管理でき、取引をしっかり確認する、手軽に送金する、Touch IDやFace ID、デジタルセキュアキーでログインするなど、さまざまなメリットがあります。
HSBC Mobile Banking appでは、データの安全性に関する情報も公開されています：
- 第三者とデータを共有しない
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、メッセージ、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス。
2. Standard Chartered
Standard Chartered (SC)は、イギリスのロンドンに本社を置く多国籍銀行で、アジア、アフリカ、中東など世界の活力ある市場に銀行サービスを提供しています。同社の事業セグメントには、法人・商業・機関投資家向けバンキング、および個人向けが含まれます。
SCのモバイルバンキングアプリでは、送金、請求書の支払い、口座残高の確認ができます。このアプリは、使いやすいインターフェースとシンプルな操作性を備えています。
Standard Charteredも、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス
- プライバシーの同意に反したデータ収集は行わない
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
3. Chime
Chime Financial, Incは、銀行ではなくアメリカの金融テクノロジー企業ですが、バンキング、決済、プランニングといった金融サービスを提供しています。Chimeには実店舗がなく、月額手数料や当座貸越手数料もかかりません。また、無料の当座預金口座を開設する際に、開設時の入金や最低残高も必要ありません。
Chime Mobile Banking Appも、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報、財務情報、アプリのアクティビティ、デバイスIDやその他のID
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
4. Chase
Chase（Chase Bank）は、ニューヨーク市に本社を置くアメリカの全国銀行で、オンラインバンキング、クレジットカード、住宅ローン、商業銀行業務、自動車ローン、投資・退職後の資産設計、当座預金、法人向けバンキングサービスを提供しています。
Chase Mobileは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報、財務情報、アプリのアクティビティ
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
5. Bank of America
その名の通り、Bank of America Corporationは、アメリカの多国籍投資銀行・金融サービス企業です。サンフランシスコで設立され、ノースカロライナ州シャーロットに本社を置いています。世界最大級の金融機関の一つであり、個人、中小・中堅企業、大企業に幅広くサービスを提供しています。
Bank of America Mobile Bankingは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：音声
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
6. Vietcombank
Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam（通称Vietcombank）は、1963年に設立された、ベトナムで最も権威ある商業銀行であり、600を超える支店・営業拠点を有しています。同行は、オンラインバンキング、クレジットカード、送金決済サポートなど、幅広い金融サービスを提供しています。同行の定款資本金は10億米ドルです。
Vietcombank Mobile Banking Appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
7. BIDV
The Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam（通称BIDV）は、ベトナムの国有銀行です。同行の定款資本金は3億6,100万米ドルです。顧客体験の向上を目指すベトナム投資開発商業銀行（BIDV）。BIDV SmartBankingは、直感的なインターフェースを備え、金融取引やデジタルユーティリティを提供しています。
BIDV SmartBankingは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、写真・動画、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
8. Techcombank
Techcombankは、1993年に設立されたベトナム技術商業株式銀行です。Techcombank Mobileの優れたメリットは、手間のかからない送金、柔軟な変更、便利な資産管理です。
Techcombank Mobileは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- データは収集しない
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
資産運用アプリ
9. Marcus by Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachsは、Goldman Sachs Bank USAのブランドで、競争力のあるAPY（年利回り）で顧客の貯蓄・借入・投資を支援する個人向け金融サービスを提供しています。Marcusは、市場でも有数の優れた個人向けローン提供事業者として知られています。さらに、Marcusは融資手数料、繰上返済手数料、延滞手数料のいずれも取らないため、「手数料は一切なし」をうたっています。こうしたことから、Marcusのサービスは高利回りサービスと呼ばれています。
Marcus by Goldman Sach Appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報、デバイスIDやその他のID
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、メッセージ、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
10. Axos
Axos Invest Managed Portfoliosは、Axosブランドの製品で、自動投資や手数料無料の取引などを提供しています。このAxosのアプリには、長所と短所の両方があります。
長所：競争力のある管理手数料、複数の投資目標の設定、税務上の損失確定（タックスロス・ハーベスティング）への対応、ポートフォリオの高いカスタマイズ性、優れたカスタマーサービス。
短所：口座数の制限、作りの粗いアプリ、実用的な学習ポータルの欠如。
11. Stash
Stashは、ニューヨークに拠点を置く初心者向けの資産運用アプリで、株式、ETF、暗号資産への投資を手軽に行えます。Stashの料金は月額3〜9ドルで、口座の最低残高は0ドルです。アプリの利用中に受けられるプロモーションはありません。
金融向けモバイルアプリであるStashは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、メッセージ、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
12. Ally Invest
Ally Investは2005年に設立され、アメリカ・ノースカロライナ州シャーロットに本社を置いています。競争力のある価格で、バンキング、投資、住宅ローンのサービスを提供しています。Ally Investアプリは、口座の最低残高0ドル、取引手数料0ドル、オプション1契約あたり0.50ドルという低い手数料です。また、充実したウェブベースのプラットフォームも提供しています。
Ally Invest appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：連絡先
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
13. Titan Global Capital Management
Titan Global Capital Managementは、ニューヨークにある投資コンサルティング会社で、資産運用プラットフォームを運営しています。株式、不動産、ベンチャーキャピタル、クレジット、現金など、幅広い顧客に向けたアクティブなポートフォリオ運用を提供しています。Titanの手数料は、残高10,000ドル以上で1%（残高がそれ未満の場合は月額5ドル）、口座の最低額は100ドルで、Titanで口座を開設し入金（最低100ドル）すると50ドルのサインアップボーナスが受けられます。
Titan – Modern Investing appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、ファイル・文書、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
14. SoFi
SoFi Technologies, Incは、アメリカの多国籍金融企業でありオンライン銀行です。サンフランシスコに本社を置くSoFiは、オールインワンの金融アプリを提供しており、個人向けローン、バンキング、クレジットサービス、民間の学生ローン、住宅ローン、投資、保険を扱っています。
SoFi all-in-one appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- 収集されるデータ：個人情報、財務情報、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
家計管理アプリ
15. Mint
Mint（Intuit Mintとも呼ばれる）は、アメリカとカナダ向けの高機能な個人資産管理ウェブサイト兼モバイルアプリです。2009年に設立され、カリフォルニア州マウンテンビューに本社を置いています。Mintの主力製品は、あらゆる金融サービスをまとめる家計管理アプリです。
家計管理ツールとして、Mint: Budget & Tracking Bills appは、すべての口座、クレジットカード、投資、請求書を1つの画面で確認できるようにします。また、キャッシュフローを追跡し、節約の機会につながる有益な情報を得ることもできます。
16. EarlyBird
EarlyBirdは、ヨーロッパ市場に注力するベンチャーキャピタル投資家です。「Invest In The Children You Love」「Invest early, grow together」「Invest. Gift. Grow」というスローガンは、同社が提供できるサービスとメリットを表しています。同社はそのメリットを次の3行にまとめています：
- 数分でモダンなポートフォリオを構築
- 大切な人からの贈り物で資産を増やす
- 特別な瞬間を祝い、蓄える
EarlyBird appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報
- 収集されるデータ：個人情報、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
17. Qapital
Qapitalは、Qapital, LLCが開発した、iOSおよびAndroid向けの個人向け資産管理モバイルアプリです。目標を見据えて貯蓄・支出・投資を行うことで幸福をもたらすことを目的としています。
Qapital money management appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
18. Goodbudget
Goodbudget（旧称EEBA、Easy Envelope Budget Aid）は、予算計画、負債管理、家計管理のための個人向け資産管理アプリです。ウェブブラウザからアプリにアクセスするか、App StoreやGoogle PlayストアからiOS・Android端末に無料アプリをダウンロードできます。メールアドレスとパスワードで登録すれば、予算の割り当ても簡単に行えます。
Goodbudget: Budget & Financeアプリは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
19. Pocketguard
Pocketguardは、キャッシュフローの追跡や家計管理に役立つ、もう一つの高機能な資産管理モバイルアプリです。このアプリは銀行口座やクレジットカードと連携するため、すべてのキャッシュフローを1つの画面で確認でき、実際の収入や最新の取引も自動的に更新されます。
Pocketguardが提供するPG: Budget, Bills, Goals, Debt appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
20. Honeydue
Honeydueは、カップル向けの無料資産管理モバイルアプリです。すべての銀行口座や請求書を管理できます。支払いのタイミングをアプリが知らせてくれるため、延滞金が発生することもありません。さらに、カップルの準備が整えば、二人一緒にHoneydueの共同銀行口座へアップグレードすることもできます。
Honeydue: Couples Finance app は、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：個人情報、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、メッセージ、 写真・動画。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
保険アプリ
21. Manulife
Manulife は、私たちにとって馴染みのある企業です。Manulifeは、保険や投資といった金融サービスを提供する国際的な金融グループです。カナダのトロントに世界本社を置き、世界中の会員に円滑にサービスを提供しています。 2021年末時点で、38,000人を超える従業員、119,000人を超える代理店、数千の販売パートナーを擁し、3,300万人を超える顧客にサービスを提供しています。
Manulife Mobile appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
22. Sun Life
Sun Life Financial Inc.は、資産運用分野で1.3兆カナダドルを超える存在感を持つ、カナダの金融サービス企業です。Sun Lifeのモバイルアプリは、次のサービスへの高速で使いやすく安全なアクセスができると評価されています：
- 団体福利厚生、
- 個人の生命保険・医療保険、
- 団体登録退職貯蓄プラン（RRSP）、
- 個人または団体の貯蓄プラン、
- 保険金請求、電子請求など…
Sun Life Mobile appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者と共有される可能性のあるデータ：デバイスIDやその他のID。
- 収集されるデータ：個人情報、財務情報、健康・フィットネス、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
23. AIA
AIA Group Limited（通称AIA）は、香港に本拠を置くアメリカの多国籍保険・金融グループです。世界18の市場で事業を展開し、1,700万人を超える団体保険加入者を有しています。
My AIA: Insurance & Wellnessは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- データは収集しない
- データは暗号化されない
- データは削除できない
24. Jerry
Jerry appは、自動車保険アプリそのものではなく、50社を超える大手保険会社の見積もりを1分で比較できる高機能なサードパーティアプリです。自動車保険の見積もりを手軽に比較し、自分のニーズに最も合ったものを選べます。Jerry appの優れたメリットには、45秒で登録できる、最大50社以上の保険会社から見積もりを取得できる、ボタンをクリックするだけで乗り換えて節約できる、といった点があります。
Jerry: Car Insurance Savings appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データの削除を要求できる
25. Root
Root Insurance Companyは、2015年にオハイオ州コロンバスに設立されたRoot Incの子会社です。Rootは、強力なテクノロジーを活用した自動車保険を提供し、自動車保険を簡単・迅速・手頃なものにしています。
Root: Better Car Insurance appは、データの安全性に関する情報を提供しています：
- 第三者とデータを共有しない
- 収集されるデータ：位置情報、個人情報、財務情報、写真・動画、ファイル・文書、アプリのアクティビティ、アプリの情報とパフォーマンス、デバイスIDやその他のID。
- データは転送中に暗号化される
- データは削除できない
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