La gestion financière est essentielle pour tout particulier ou toute entreprise. Heureusement, les applications de finances personnelles constituent une solution efficace pour planifier les dépenses et gérer un budget, car elles offrent un processus plus intelligent qui aide les utilisateurs à gagner un temps précieux dans le suivi de leurs dépenses.
Une enquête de The Penny Hoarder a révélé que 40 % des personnes utilisent des tableurs pour gérer leur budget, et que 50-60 % utilisent des applications de finances. L’enquête révèle également que les personnes âgées de 25 à 44 ans sont les plus susceptibles d’utiliser une application pour gérer leur budget.
Ainsi, le développement d’applications mobiles ou de logiciels pour la finance s’annonce comme une véritable mine d’or.
Découvrez les fonctionnalités et une liste des meilleures applications de finances personnelles en parcourant cet article.
Fonctionnalités indispensables d’une application de finances personnelles en 2023
1. Visualisation des données
La visualisation des données est l’une des fonctionnalités indispensables d’une application de finances. Des graphiques et des tableaux de bord intuitifs sont attrayants et conviviaux. De plus, présenter les données sous forme de graphiques et de tableaux de bord rend l’information compréhensible et facile à gérer pour les utilisateurs.
Ainsi, si vous voulez que votre application devienne une mine d’or, créez-en une dotée de fonctionnalités de mise en récit des données et de tableaux de bord impressionnants. Elle s’imposera sur le marché des applications financières mobiles.
2. Sécurité des données
En réalité, tout type d’application exige un haut niveau de sécurité. Cependant, les données financières sont les données les plus sensibles à protéger. Une application de finances personnelles doit respecter les normes modernes de traitement et de gestion des données, telles que le RGPD et l’ISO 270001. Ainsi, l’assurance qualité et les tests, les audits de sécurité, l’infrastructure cloud et les services informatiques gérés constituent des étapes importantes d’un projet de développement d’application financière mobile.
Outre la visualisation des données, la sécurité des données est aussi l’un des facteurs les plus importants que les utilisateurs prennent en compte lorsqu’ils choisissent la meilleure application de finances personnelles.
3. Expériences personnalisées
La personnalisation des applications de finances personnelles peut inclure l’optimisation de l’UI/UX ou des fonctionnalités automatisées, telles qu’une interface logique, une recherche rapide ou des recommandations pertinentes. En adaptant l’expérience aux besoins de l’utilisateur, les applications de finances personnelles deviennent plus attrayantes pour le client. Le développement d’applications mobiles sur mesure est souvent la bonne solution pour les entreprises qui souhaitent créer une application mobile hautement personnalisée.
4. Intégration
L’intégration est sans doute pratique pour les utilisateurs finaux. Une application de finances doit s’intégrer à d’autres systèmes de paiement, voire à des applications d’achat. Cette fonctionnalité n’existe pas uniquement sur les applications de finances. Aujourd’hui, la plupart des applications mobiles possèdent cette capacité d’intégration afin d’être conviviales et d’améliorer l’expérience d’achat des utilisateurs.
5. Pilotage par l’AI
Les fonctionnalités pilotées par l’AI ont le potentiel d’améliorer l’expérience utilisateur. Les conceptions basées sur l’AI sont reconnues pour améliorer le processus créatif et faire passer les relations client à un nouveau niveau grâce à une excellente expérience utilisateur. Par ailleurs, l’utilisation de l’AI dans l’analyse de données permet de collecter et d’analyser d’énormes volumes de données et de suggérer des moyens concrets d’améliorer l’expérience utilisateur pour stimuler les ventes. La véritable force de l’AI ne réside pas seulement dans la collecte de données, mais aussi dans la manière dont nous utilisons l’AI sur ces données.
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Découvrez la liste des meilleures applications de finances personnelles selon plusieurs objectifs : opérations bancaires, investissement et planification.
Applications bancaires mobiles
1. HSBC
HSBC Holdings est une banque universelle multinationale britannique et une société holding de services financiers. Devançant BNP Paribas, c’est aussi la plus grande banque d’Europe en termes d’actifs totaux, avec 2 953 milliards de dollars américains (en décembre 2021).
Vous pouvez garder facilement le contrôle de vos finances avec cette application HSBC Mobile Banking. L’application vous permet de gérer vos opérations bancaires où que vous soyez, avec de nombreux avantages : surveiller de près vos transactions, transférer de l’argent en toute simplicité, vous connecter avec Touch ID ou Face ID, clé de sécurité numérique, et bien plus encore.
HSBC Mobile Banking app révèle également les informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, messages, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application.
2. Standard Chartered
Standard Chartered (SC) est une banque multinationale dont le siège se trouve à Londres, en Angleterre, et qui propose des services bancaires sur certains des marchés les plus dynamiques du monde, comme l’Asie, l’Afrique et le Moyen-Orient. Les segments de l’entreprise incluent la banque d’entreprise, la banque commerciale & institutionnelle, ainsi que les particuliers.
L’application bancaire mobile de SC permet aux utilisateurs de transférer des fonds, de payer des factures et de consulter le solde de leurs comptes. Cette application offre une interface facile à utiliser et des actions simples.
Standard Chartered fournit également des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : activité de l’application, informations et performance de l’application
- Aucune donnée n’est collectée sans consentement de confidentialité
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
3. Chime
Bien que Chime Financial, Inc soit une entreprise américaine de technologie financière, et non une banque, elle propose des services financiers, notamment des services bancaires, de paiement et de planification. Chime ne possède pas d’agences physiques et ne facture ni frais mensuels ni frais de découvert ; elle n’exige pas non plus de dépôt d’ouverture ou de solde minimum pour ouvrir un compte courant gratuit.
Chime Mobile Banking App fournit également des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles, informations financières, activité de l’application, identifiants de l’appareil ou autres
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
4. Chase
Chase, ou Chase Bank, est une banque nationale américaine dont le siège se trouve à New York, proposant des services de banque en ligne, de cartes de crédit, de prêts immobiliers, de banque commerciale, de prêts automobiles, d’investissement & de planification de la retraite, de comptes courants et de banque pour les entreprises.
Chase Mobile fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles, informations financières et activité de l’application
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
5. Bank of America
Comme son nom l’indique, Bank of America Corporation est une société américaine multinationale de banque d’investissement et de services financiers. La banque a été fondée à San Francisco et a son siège à Charlotte, en Caroline du Nord. C’est l’une des plus grandes institutions financières au monde, au service des particuliers, des petites et moyennes entreprises et des grandes sociétés.
Bank of America Mobile Banking fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : audio
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
6. Vietcombank
La Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam, communément appelée Vietcombank, fondée en 1963, est la banque commerciale la plus prestigieuse du Vietnam, avec plus de 600 agences et bureaux. La banque propose une large gamme de services financiers, notamment la banque en ligne, les cartes de crédit et la prise en charge des paiements par transfert de fonds. Le capital social de la banque s’élève à un milliard de dollars US.
Vietcombank Mobile Banking App fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
7. BIDV
La Banque commerciale par actions pour l’investissement et le développement du Vietnam, communément appelée BIDV, est une banque publique vietnamienne. Le capital social de la banque s’élève à 361 millions de dollars US. Dans le but d’améliorer l’expérience client, la Banque commerciale par actions pour l’investissement et le développement du Vietnam (BIDV). BIDV SmartBanking dispose d’une interface intuitive offrant des transactions financières et des utilitaires numériques.
BIDV SmartBanking fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, photos et vidéos, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
8. Techcombank
Techcombank est la Banque commerciale et technologique par actions du Vietnam, fondée en 1993. Les principaux avantages de Techcombank Mobile sont les transferts d’argent sans tracas, une flexibilité de changement et une gestion financière pratique.
Techcombank Mobile fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Aucune donnée collectée
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
Applications d’investissement financier
9. Marcus by Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachs est une marque de Goldman Sachs Bank USA, qui propose des services financiers personnels pour aider les clients à épargner, emprunter et investir avec des taux de rendement annuels (APY) compétitifs. Marcus est reconnue comme l’un des meilleurs fournisseurs de prêts personnels du marché. De plus, Marcus met en avant sa promesse « Aucuns frais, jamais », car l’entreprise ne facture ni frais de dossier, ni frais pour le remboursement anticipé du prêt, ni même de frais de retard. Ainsi, les services de Marcus sont qualifiés de services à haut rendement.
Marcus by Goldman Sach App fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles et identifiants de l’appareil ou autres
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, messages, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
10. Axos
Axos Invest Managed Portfolios est un produit de la marque Axos, qui propose l’investissement automatisé, le trading sans commission, et plus encore. Cette application d’Axos présente à la fois des avantages et des inconvénients.
Avantages : frais de gestion compétitifs, objectifs d’investissement multiples, optimisation fiscale des pertes (tax-loss harvesting), haut degré de personnalisation du portefeuille, bon service client.
Inconvénients : nombre de comptes limité, application mal conçue, absence de portail éducatif viable.
11. Stash
Stash, une application d’investissement financier pour débutants établie à New York, simplifie l’investissement en actions, ETF et cryptomonnaies. Stash facture de 3 à 9 $ par mois, avec $0 de solde minimum de compte. Aucune promotion n’est disponible lors de l’utilisation de l’application.
Stash, application mobile de finances, fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, messages, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
12. Ally Invest
Ally Invest a été fondée en 2005 et a son siège à Charlotte, en Caroline du Nord, aux États-Unis. Elle propose des services de banque, d’investissement et de prêts immobiliers à un prix compétitif. L’application Ally Invest facture $0 de solde minimum de compte, $0 de commissions de trading et de faibles frais de 0,50 $ par contrat d’options. Elle offre également une solide plateforme en ligne.
Ally Invest app fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : contacts
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
13. Titan Global Capital Management
Titan Global Capital Management est une société de conseil en investissement de New York qui exploite une plateforme de gestion d’actifs. Elle propose une gestion active de portefeuille à un large éventail de clients, comprenant actions, immobilier, capital-risque, crédit et liquidités. Titan facture 1 % pour les soldes de $10,000 ou plus ($5/mois pour les soldes inférieurs), $100 de solde minimum de compte, et offre une prime de bienvenue de $50 lorsque vous ouvrez et alimentez (minimum $100) un compte chez Titan.
Titan – Modern Investing app fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : activité de l’application, informations et performance de l’application
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, fichiers et documents, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
14. SoFi
SoFi Technologies, Inc est une société financière multinationale américaine et une banque en ligne. Basée à San Francisco, SoFi propose une application financière tout-en-un offrant des prêts personnels, des services bancaires et de crédit, des prêts étudiants privés, des prêts immobiliers, des investissements et de l’assurance.
SoFi all-in-one app fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Données collectées : informations personnelles, informations financières, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
Applications de gestion de l’argent
15. Mint
Mint, également connu sous le nom d’Intuit Mint, est un site web et une application mobile intelligents de gestion des finances personnelles pour les États-Unis et le Canada. Fondé en 2009, il a son siège à Mountain View, en Californie. Le produit phare de Mint est une application de gestion de l’argent qui réunit tous les services financiers.
En tant que gestionnaire d’argent, l’application Mint: Budget & Tracking Bills aide les utilisateurs à visualiser tous leurs comptes, cartes de crédit, investissements et factures sur un seul écran. Elle suit également les flux de trésorerie et dégage des informations exploitables qui créent des occasions d’économiser.
16. EarlyBird
EarlyBird est un investisseur en capital-risque axé sur le marché européen. Ses slogans, « Invest In The Children You Love », « Invest early, grow together » et « Invest. Gift. Grow », reflètent les services et les avantages qu’il peut offrir. Il résume ces avantages en 3 lignes :
- Constituer un portefeuille moderne en quelques minutes
- Faire fructifier son patrimoine grâce aux cadeaux de ses proches
- Célébrer et épargner pour les moments spéciaux
EarlyBird app fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles
- Données collectées : informations personnelles, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
17. Qapital
Qapital est une application mobile de finances personnelles pour les systèmes d’exploitation iOS et Android, développée par Qapital, LLC. Son objectif est d’apporter du bonheur en épargnant, en dépensant et en investissant avec des objectifs en tête.
Qapital money management app fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
18. Goodbudget
Goodbudget (anciennement EEBA, l’Easy Envelope Budget Aid) est une application de finances personnelles pour la planification budgétaire, le suivi des dettes et la gestion de l’argent. Les utilisateurs peuvent accéder à l’application via leur navigateur web ou télécharger l’application gratuite sur les appareils iOS et Android depuis l’App Store et le Google Play Store. Avec une adresse e-mail et un mot de passe pour s’inscrire, répartir son budget devient facile.
L’application Goodbudget: Budget & Finance fournit les informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
19. Pocketguard
Pocketguard est une autre application financière mobile intelligente qui peut vous aider à suivre vos flux de trésorerie et à gérer votre argent. Comme cette application se synchronise avec votre banque et vos cartes de crédit, vous pouvez visualiser l’ensemble de vos flux de trésorerie sur un seul écran, et elle met automatiquement à jour vos revenus réels et vos dernières transactions.
L’application PG: Budget, Bills, Goals, Debt app de Pocketguard fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
20. Honeydue
Honeydue est une application financière mobile gratuite pour les couples. Elle peut suivre l’ensemble des comptes bancaires et vos factures. Aucune pénalité ne surviendra, car l’application vous rappelle quand il est temps de payer. Par ailleurs, lorsque les couples sont prêts, ils peuvent passer ensemble à un compte bancaire joint Honeydue.
Honeydue: Couples Finance app fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : informations personnelles, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, messages, photos et vidéos.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
Applications d’assurance
21. Manulife
Manulife ne nous est pas inconnue. Manulife est une société financière internationale qui fournit des services financiers, tels que l’assurance et l’investissement. Avec son siège mondial à Toronto, au Canada, elle sert aisément des membres dans le monde entier. Fin 2021, elle comptait plus de 38 000 employés, plus de 119 000 agents et des milliers de partenaires de distribution, au service de plus de 33 millions de clients.
Manulife Mobile app fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
22. Sun Life
Sun Life Financial Inc. est une société canadienne de services financiers présente dans la gestion d’investissements avec plus de 1 300 milliards de dollars canadiens. L’application mobile Sun Life est réputée rapide, facile à utiliser et offrant un accès sécurisé à :
- Avantages collectifs,
- Assurance vie et santé individuelle,
- Régimes enregistrés d’épargne-retraite collectifs (REER),
- Régimes d’épargne individuels ou collectifs,
- Demandes d’indemnisation et demandes en ligne (e-claims),…
Sun Life Mobile app fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Des données peuvent être partagées avec des tiers : identifiants de l’appareil ou autres.
- Données collectées : informations personnelles, informations financières, santé et forme physique, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
23. AIA
AIA Group Limited, connue sous le nom d’AIA, est une société multinationale d’assurance et de finance américaine basée à Hong Kong. Elle est présente sur 18 marchés et compte plus de 17 millions de membres de régimes d’assurance collective dans le monde entier.
My AIA: Insurance & Wellness fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Aucune donnée collectée
- Les données ne sont pas chiffrées
- Les données ne peuvent pas être supprimées
24. Jerry
Jerry app n’est pas une application d’assurance automobile ; c’est une application tierce intelligente qui aide les utilisateurs à comparer les devis de plus de 50 grandes compagnies d’assurance en une minute. Comparez simplement les devis d’assurance automobile et choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins. Parmi les avantages notables de l’application Jerry : inscription en 45 secondes, obtention de devis auprès de 50+ compagnies d’assurance, changement et économies en cliquant simplement sur un bouton.
Jerry: Car Insurance Savings app fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Possibilité de demander la suppression des données
25. Root
Root Insurance Company est une filiale de Root Inc, fondée en 2015 et dont le siège se trouve à Columbus, dans l’Ohio. Root propose une assurance automobile dotée d’une technologie puissante pour rendre l’assurance automobile simple, rapide et abordable.
Root: Better Car Insurance app fournit des informations relatives à la sécurité des données :
- Aucune donnée partagée avec des tiers
- Données collectées : localisation, informations personnelles, informations financières, photos et vidéos, fichiers et documents, activité de l’application, informations et performance de l’application, identifiants de l’appareil ou autres.
- Les données sont chiffrées en transit
- Les données ne peuvent pas être supprimées
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