サイバー犯罪者が日々高度化する中、フィンテック業界のサイバーセキュリティも絶えず進化し、これらに対抗する新しい技術が開発されています。この状況では、フィンテック業界のサイバーセキュリティについて適切な知識と関連する経験を持つことが必要です。
フィンテック業界のサイバーセキュリティとは
フィンテック（金融技術）は1960年代に造語された言葉で、近年ますます普及しています。これは、金融サービスを提供する際に、従来の金融方法と競争するために最先端の技術を活用する企業を指します。フィンテック業界の4つの主要分野は、AI、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、およびビッグデータ（”ABCD”）です。
金融部門においてテクノロジーと革新性がより重要になる中、フィンテックは顧客体験の向上に向けた多くの機会をもたらしています。しかし、これらの機会と同時に、避けられない課題も生じており、その中でもサイバーセキュリティは深刻な懸念事項です。
フィンテック業界のサイバーセキュリティとは、フィンテック企業およびそのデータがサイバー環境において保護されることを意味します。これは、企業がセキュアなフィンテックプログラムをどのように開発し、その過程でサイバー犯罪とどのように戦うかに関わっています。
フィンテック業界のサイバーセキュリティ標準
フィンテック企業は、地域のデータ保護およびKYC（顧客確認）慣行に関連する規制に従う必要があります。地域のプライバシー法制は、フィンテックソフトウェアが収集・処理できるデータを制限しています。したがって、フィンテックプロバイダーは、異なる国がどのように同じ法的概念を解釈するのかを認識する必要があります。その結果、フィンテックアプリケーションは実践的なツールと地域の規制に対する理解とともに開発される必要があります。フィンテックセキュリティ標準は、あなたの立地とターゲット市場に依存します。最も一般的な規制は以下の通りです：
- GDPR（一般データ保護規則）: これはフィンテックアプリケーションにおけるプライバシー保護のための一連のルールです。組織がEU外にある場合でも、EU居住者の個人データの処理を規制しています。GDPRはヨーロッパの企業にのみ適用されるものではありません。EU住民および組織と取引したい場合は、この規制に準拠する必要があります。
- PSD2（支払いサービス指令）: EU内の電子決済サービス活動のセキュリティを規定し、銀行サービスが技術を保護するのを支援します。PSD2はしばしばGDPRと重複し、立法的な明確性が不足しています。したがって、この問題についてはサイバーセキュリティコンサルタントの支援が必要になる場合があります。
- eIDAS（電子識別および信頼サービス）: 上記の2つのフィンテックセキュリティ標準と同様に、これはクロスボーダー電子取引に関するEU規制です。フィンテック企業、企業、政府機関、およびエンドユーザー間の安全な取引のための共通の法的枠組みを提供することに焦点を当てています。
- GPG13（グッドプラクティスガイド）: イギリスの政府システムに関連するアウトソーシング企業およびサービスプロバイダーを規制しています。この規制は、公式なセキュリティポリシーフレームワークの一部であり、サイバーセキュリティ、イベントロギング、および侵入検知システムを強調しています。
- FCA（金融行動監視機構）: この規制はイギリスの金融サービスの監督役として機能します。消費者と市場の完全性を保護することを目的としています。さらに、この国のフィンテックサービスプロバイダーはFCAに登録する必要があります。
- APPI（個人情報の保護に関する法律）: これは日本の住民の個人データを扱うフィンテック企業に適用されます。GDPRと同様に、APPIは越境性を持っており、他の国から運営されている企業にも適用されることを意味します。
- PIPA（個人情報保護法）: 韓国における民間および政府機関の個人データセキュリティ対策を規制しています。このリストの他のFinTechコンプライアンス文書と異なり、PIPA違反者は財政的罰金と刑事責任に直面する可能性があります。
- ISO/IEC 27001: これは情報安全性のためのフィンテックセキュリティ標準の一連です。世界中の組織がセキュアなデータ管理システムを構築・維持するのに役立つフレームワークとポリシーを含んでいます。必要な標準の全範囲は、ビジネスの規模と立地に依存します。
- PCI DSS（ペイメントカード業界データセキュリティスタンダード）: クレジットカード情報を収集、処理、および使用する企業向けです。例えば、MasterCardおよびVisaと連携するサービスプロバイダーである場合、この標準でサービスを検証する必要があります。PCI DSSには全4段階があります。毎年処理するトランザクションが多いほど、従わなければならない要件も多くなります。
- CCPA（カリフォルニア州消費者プライバシー法）: アメリカのカリフォルニア州に適用されます。法的用語の定義などいくつかの相違点がありますが、GDPRに似ています。
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フィンテック業界のサイバーセキュリティ対策
ブランド価値と経済的福祉に焦点を当てている企業は、フィンテック業界のサイバーセキュリティのために最新の技術と戦略を選択する企業でもあります。しかし、どうしてそうできるのでしょうか。以下に、フィンテック企業にとって最も一般的なフィンテックセキュリティ対策を示します。
1. データ暗号化
暗号化とトークン化は、非常に効果的なフィンテックセキュリティ対策です。
暗号化とは、重要な情報をコード化し、それを読み取り可能で理解可能な形式で復号化するために特別なキーが必要なプロセスを指します。トークン化とは、生成された番号（トークン）を使用して機密データを置き換えることを意味します。人々は独自のデータベース（トークンボールトとも呼ばれます）を使用して、元の情報を読み取り可能な形式に復号化できます。
企業が重要なデータを保護するために使用できる複雑なテクノロジーと暗号化アルゴリズムには以下が含まれます：
- RSA: これは公開鍵暗号と秘密鍵暗号を備えた非常にセキュアな非対称アルゴリズムです。
- Twofish: これはデータを128ビットブロックに暗号化するフリーウェアアルゴリズムです。
- 3DES: これはクレジットカードPINを暗号化するための人気のある暗号化方法です。
- P2PE: ポイント・ツー・ポイント暗号化の略です。
- EMV. これはEuropay、Visa、およびMasterCardの略です。
2. ロールベースのアクセス制御
フィンテックアプリケーションは、通常、管理者、マネージャー、IT専門家、サポートスタッフ、および顧客の役割を含めることができます。 ロールベースアクセス制御（RBAC）を使用して、フィンテック企業とのユーザーの関係に応じてネットワークへのアクセスを制限することができます。
これはアクセスが制限されていることを保証します。これにより、一般的な従業員およびエンドユーザーは企業情報にアクセスできません。その結果、企業は内部および外部のセキュリティ脅威を減らすことができます。ただし、RBACが有効になった製品開発には、堅牢なエンジニアリング機能と高度な技術的専門知識が必要であることを忘れないでください。
3. セキュアなアプリケーションロジック
フィンテック業界のサイバーセキュリティが厳密なパスワードポリシーに関連していることは不可欠です。しかし、それはフィンテックアプリをサイバー攻撃から保護するのに十分ではありません。また、以下を含む正確な認証方法を実装する必要があります：
- 適応認証: 多要素認証はそれほど多目的ではありません。実際のところ、データ流出のリスクさえ増幅する可能性があります（例えば、ハッカーがスマートフォンのクローンを作成した場合）。しかし、適応認証は異なり、最も効果的なフィンテックセキュリティ対策の1つです。これにより、システムはユーザーの行動を分析して疑わしい活動を検出することができます。したがって、プラットフォームは金融データと個人情報の追加保護を獲得します。
- ワンタイムパスワード（OTP）: OTPは動的PINとしても知られており、追加のセキュリティレイヤーとして機能します。どのように機能するのでしょうか。ソフトウェアはユーザーがアカウントにログインしたい場合やチェックアウトプロセスを完了する場合に毎回、追加の制限時間付きパスワードを自動的に生成します。
- 必須パスワード変更: レポートによると、80%以上の2019年のデータリークと違反事件は侵害されたパスワードが原因でした。フィンテック企業は顧客と従業員にパスワードを定期的に変更させることで、セキュリティリスクを大幅に削減できます。例えば、多くのオンラインバンキングアプリケーションは、ユーザーのアカウントパスワードの3ヶ月ごとまたは6ヶ月ごとのリセットを実施しています。
- 監視: トラッキングシステムを使用することで、疑わしい活動（ログイン試行失敗など）を分析および監視して、不正アクセスの可能性を検出できます。さらに、このソリューションはいくつかの疑わしいトランザクション後にアカウントをブロックすることでデータセキュリティの問題を防止できます。
- 時間制限されたログインセッション: 制限されたセッション時間は最も理想的なフィンテックセキュリティ対策の1つです。これは、ハッカーがアカウントへのアクセスに成功したとしても、制限された時間内に重要なデータを取得する必要があるためです。
4. テスト
定期的なテストはフィンテックデータセキュリティを保護するための別のソリューションです。これを効果的に実行するために、企業は以下を実行できます：
- 専門的なセキュリティテストチームを設立します: 現実的なデータ侵害シナリオを考案し、コードをアップグレードする検証されたエンジニアとマネージャーが必要です。アウトソーシングプロバイダーからフィンテックセキュリティテスターを雇用することを検討すべきです。これは迅速でコスト効果的です。
- ペネトレーションテストを実施します: ペネトレーションテストは、アプリへの疑似攻撃を意味します。これは潜在的な脆弱性を識別し、攻撃耐性コードでそれらを修正するのに役立ちます。
- ITセキュリティ監査を実施します: これはテストだけではありません。技術的なエラーを発見し、フィンテックコンプライアンスを評価し、セキュリティ戦略の有効性を検証することができる高度なプロセスです。
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フィンテック業界のサイバーセキュリティリスク
実のところ、フィンテックデータセキュリティを備えたソリューションの構築は一晩では実現できません。認識すべきフィンテックセキュリティの懸念事項とリスクが存在し、それらを回避する必要があります。以下は最も一般的なものです。
1. アイデンティティ管理
摩擦のないデータ共有はフィンテックの重要な特性です。しかし、問題があります。
金融企業は膨大なデータを収集するため、データ所有権とデジタルアイデンティティ管理の懸念が生じます。顧客が登録解除した後、顧客情報はどうなりますか？企業はデータ削除メカニズムを実装する必要があり、実装しない場合はコンプライアンスの問題に直面します。削除されなかったデータが盗まれたらどうでしょうか？フィンテックの次の課題であるデータセキュリティを見てください。
2. データセキュリティ
ポネモン研究所の2019年の研究によると、約1,850万米ドルが資本市場企業および銀行によって毎年サイバー犯罪と戦うために費やされています。それだけでは十分でない場合、サイバー攻撃の年間コストは1,830万米ドルに達します。金融サービスプロバイダーごと。
これらのサービスプロバイダーは、訪問者、顧客、スタッフに関する個人識別情報（財務、連絡先、健康データを含む）の膨大な量を収集しています。ハッカーはシステムの弱点を標的にしてそれらの種類の情報を悪用しています。さらに悪いことに、ほとんどの企業は攻撃について知るまで遅すぎます。Bitdefenderの調査によると、おおよそ64%のフィンテック企業がシステム内のデータ侵害について知りません。
3. 地域のセキュリティ要件
フィンテック業界のサイバーセキュリティ標準セクションで述べたように、フィンテック企業は地域のデータ保護およびKYC（顧客確認）慣行に関連する規制に従う必要があります。および地域レベルのプライバシー法制はフィンテックソフトウェアが収集・処理できるデータを制限しています。
したがって、フィンテックアプリケーションは実践的なツールと地域の規制に対する理解とともに構築される必要があります。これがない場合、フィンテック組織は自らをいくつかの市場から隔離する可能性があります。
フィンテック業界のサイバーセキュリティの改善方法
最も人気のあるフィンテックセキュリティ問題の一部を学習した後、フィンテック業界のサイバーセキュリティを改善する方法を採用することが重要です。以下はあなたのために強く推奨されるいくつかです。
1. 厳密なセキュリティポリシーの実装
厳密なポリシーはリスク管理の強固な基礎を構築するため、自社の計画的なポリシーセットを持つことが必須です。セキュリティポリシーを策定する際は、以下を検討すべきです：
- 明確な目標、目的、および期待を設定します
- セキュリティフレームワークを選択・実装します
- セキュリティプロセス、手順、およびツールを完成させます
- 最高のインシデント対応とディザスタリカバリプランを計画します
- 役割と責任を確立します
- セキュリティリスクを継続的に監視します
- サイバーレジリエンス開発を強調します
- ポリシーを定期的に更新します
2. AI、ML、および分析の利用
高度なテクノロジーはフィンテック業界のサイバーセキュリティに企業に競争上の優位性を与えています。AI、ML、および分析はプロアクティブな脅威検知を支援しています。さらに、大量のデータをより迅速に分析できるようにします。
それらを使用して、以下の脅威をリアルタイムで検出、予測、および防止することができます：
- 既知のセキュリティリスク
- 金融ハック
- 新興の脅威
- 不正なアクセスおよびデータの使用
3. 脅威の継続的な監視
ハッカーは重要なデータを盗む機会を逃しません。従来のシグネチャベースの検知技術に頼らない方が良いでしょう。代わりに、以下に切り替えます：
- 世界的な脅威インテリジェンス
- 状況認識
- カスタム規制
一元化された可視性は脅威監視に非常に重要です。リアルタイムアラームと実行トリガーは、フィンテック業界のサイバーセキュリティをアップグレードするのに役立ちます。
4. プロアクティブな脆弱性管理
脆弱性は簡単にサイバー犯罪者の道を開きます。したがって、脆弱性を特定、評価、優先順位付けすることを忘れないでください。攻撃面を最小化すると同時に脆弱なエンドポイントを保護することで、これを行うことができます。
5. 効果的なサードパーティリスク管理
BFSI部門はサードパーティアプリ、サービス、およびAPIを使用する必要があります。サプライチェーン攻撃の増加の文脈では、サードパーティからのリスクを無視することはできません。さらに、徹底的な検証後に常にパートナーを選択してください。BFSI業界における彼らの専門知識を確認してください。
6. APIセキュリティに注意を払う
APIリスクとAppSecリスクは異なります。BFSI部門でのAPI使用が増加しているため、APIリスクを管理する必要があります。APIセキュリティを強化するために管理対象API保護を追加してください。銀行および金融部門のサイバーセキュリティに重要な役割を果たしています。
7. ランサムウェア耐性バックアップを維持
ランサムウェア攻撃は金融機関を標的にしています。身代金の支払いを避ける最善の方法はバックアップを持つことです。攻撃されてハッカーにすべてのデータを失った場合、バックアップで復旧できます。
これを行うには、以下の手順を実行する必要があります：
- オフライン場所にセキュアなバックアップを保存します
- バックアップ頻度を上げます
- イミュータブルストレージに切り替えます
- バックアップサーバーにマルウェア対策保護を統合します
8. サイバーセキュリティ文化を構築する
フィッシングはバンキングセキュリティを侵害する一般的な方法です。この用語は、有名な企業から送信されているかのような電子メールを送信する詐欺の一種を指します。その目的は、クレジットカード番号やパスワードなどの個人情報を明かすように個人を誘導することです。人的エラーの悪用を防ぎ、組織内に強力なサイバーセキュリティ文化を構築することが必要です。これを達成するには：
- 継続的な従業員認識が不可欠です
- 彼らはクリックすべき内容とクリックしないべき内容を理解する必要があります
- 疑わしいことが発生した場合、報告すべき内容と報告先を知っている必要があります
結論
上記は、人気のある規制、リスク、解決策、およびフィンテック業界のサイバーセキュリティを改善する方法についてのアドバイスを含む、フィンテックとセキュリティについて理解する必要があることです。これらはセキュアなフィンテックソフトウェアの開発、およびサイバー犯罪者からの保護に基本的な要素です。
