Công nghệ tài chính (fintech) là một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại bận rộn của chúng ta. Với các tính năng hiện đại và tiên tiến, các ứng dụng fintech giúp chúng ta tiết kiệm thời gian và tận hưởng nhiều chức năng đa dạng.
Hãy tưởng tượng nếu không có các dịch vụ ứng dụng fintech kỹ thuật số, đại dịch Covid-19 có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống hàng ngày của chúng ta và các cá nhân không thể xử lý các nhu cầu tài chính của họ.
Do đó, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của dịch vụ fintech và cách tạo một ứng dụng fintech.
Ứng dụng Fintech là gì?
Fintech là từ viết tắt của công nghệ tài chính. Ứng dụng fintech đề cập đến một ứng dụng giúp người dùng dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính. Ví dụ, cá nhân, doanh nhân, công ty, nhân viên ngân hàng, tổ chức có thể truy cập và quản lý tất cả các công việc tài chính của họ chỉ trong một ứng dụng.
Vì đó là công cụ tài chính toàn diện, xây dựng một ứng dụng fintech đòi hỏi nghiên cứu sâu sắc và quá trình lao động cơ sở để tạo ra một phần mềm hoàn chỉnh. Điều này đòi hỏi nhiều nỗ lực, đặc biệt khi bạn muốn tạo một ứng dụng fintech nổi bật và khác biệt.
Tuy nhiên, nếu bạn có nền tảng vững chắc và kế hoạch chiến lược, bạn sẽ có thể quản lý và xây dựng ứng dụng fintech riêng của mình.
Cách phát triển ứng dụng Fintech
Phát triển ứng dụng fintech là một quá trình phức tạp và cần nhiều tài nguyên để xây dựng hoàn chỉnh. Để hiểu rõ hơn về quá trình này, hãy xem các bước chính dưới đây:
1. Chọn lĩnh vực fintech của bạn
Trên hết, tìm ra loại lĩnh vực bạn muốn xây dựng cho ứng dụng fintech của mình là một bước quan trọng. Có rất nhiều lĩnh vực bạn có thể tập trung vào, chẳng hạn như:
- Thanh toán ngang hàng (P2P)
- Quản lý đầu tư
- Bảo hiểm
- Chứng chỉ và trái phiếu
- Dịch vụ liên quan đến blockchain
- Nền tảng cho vay và vay mượn
- Ví không ký quỹ
Lĩnh vực càng độc đáo, bạn càng có thể đạt được sự phân khúc thị trường cao hơn. Nếu bạn muốn cạnh tranh hơn, ứng dụng fintech của bạn nên có công nghệ sáng tạo và đáp ứng nhu cầu của người dùng.
Lấy ví dụ cụ thể về ví không ký quỹ sử dụng công nghệ blockchain, bằng cách làm cho các giao dịch có tính phi tập trung, an toàn và minh bạch hơn, dữ liệu của người dùng sẽ được bảo vệ và giữ bí mật. Có quá nhiều công nghệ phổ biến cho ứng dụng fintech có sẵn trên thị trường, vì vậy bạn phải tìm thị trường cụ thể của mình với các giải pháp sáng tạo.
Đọc thêm: Ngôn ngữ lập trình tốt nhất cho tài chính và Fintech
2. Đảm bảo tuân thủ pháp lý
Có rất nhiều yêu cầu tuân thủ tài chính phải được tuân thủ khi vận hành ứng dụng fintech như: KYC (Biết khách hàng của bạn) hoặc AML (Chống rửa tiền). Hơn nữa, còn có nhiều luật bảo vệ quyền riêng tư mà bạn phải tuân thủ như: PIA, GDPR, CCPA và LGPD. Những yêu cầu này nhằm bảo vệ dữ liệu cá nhân của người dùng và đảm bảo hoạt động pháp lý của bạn.
Khi bạn quyết định thị trường ngách của mình, hãy chắc chắn rằng bạn cần hiểu tất cả các chính sách tài chính. Xây dựng ứng dụng fintech có thể là một quá trình phức tạp, nhưng cần thiết để tránh mọi vấn đề pháp lý trong quá trình phát triển dài hạn.
Đọc thêm: An ninh mạng trong Fintech: Tiêu chuẩn và giải pháp cho hệ thống an toàn
3. Xác định các chức năng chính
Công nghệ tài chính tích hợp luôn là một sự kết hợp thách thức cho các nhà phát triển. Bằng cách xác định khán giả mục tiêu và lĩnh vực của bạn, bạn có thể tạo ra các tính năng cơ bản dựa trên một tính năng hiện có nhưng thân thiện hơn và dễ sử dụng hơn cho người dùng. Những tính năng chung này bao gồm:
- Đăng nhập và đăng ký an toàn (sử dụng Face ID, bảo mật vân tay và xác thực 2 yếu tố)
- Hướng dẫn toàn diện và thông báo thân thiện
- Hệ thống quản lý chi tiêu và tiết kiệm
- Các dịch vụ tài chính cơ bản (chuyển tiền, gửi tiền và rút tiền)
- Phương thức thanh toán kỹ thuật số
- Trợ lý AI hoặc chatbot thông minh
Không chỉ cách tích hợp tất cả các tính năng mà các nhà phát triển cũng phải đối phó với mô hình kiếm tiền. Cách phổ biến nhất là thông qua việc mua các phiên bản cao cấp với các tính năng nâng cao cho các trường hợp sử dụng cụ thể. Hơn nữa, bạn có thể cung cấp các phương thức quảng cáo, PR hoặc tài trợ để kiếm tiền. Sau cùng, hãy chắc chắn rằng nó phù hợp với các chức năng tổng thể của ứng dụng và không làm gián đoạn trải nghiệm người dùng.
4. Phát triển MVP
Sản phẩm tối thiểu khả dụng (MVP) là giai đoạn ban đầu của phát triển ứng dụng fintech của bạn với các tính năng tối thiểu. Với MVP, bạn có thể kiểm tra và kiểm toán sản phẩm của mình mà không cần chi tiêu rất nhiều tài nguyên. Tuy nhiên, chức năng của các sản phẩm MVP phải đủ để người dùng của bạn có thể kiểm tra và xem xét công việc của bạn.
Phát triển đầy đủ MVP ban đầu giúp đội của bạn có nhiều cân nhắc hơn trước phiên bản cuối cùng. Hơn nữa, những nỗ lực này có thể giảm thiểu rủi ro và các yếu tố không may trong quá trình xây dựng ứng dụng fintech.
Đọc thêm: MVP trong phát triển phần mềm là gì? [Giải thích chi tiết]
5. Xây dựng thiết kế UX/UI thân thiện
Tài chính là một ngành phức tạp, vì vậy xây dựng UX/UI tối thiểu và thân thiện giúp khách hàng của bạn quen thuộc với ứng dụng fintech. Ứng dụng fintech cơ bản đòi hỏi tốc độ, bảo mật và hiệu quả, vì vậy hãy xem xét các yếu tố này để tạo giao diện hấp dẫn riêng của bạn.
Ví dụ, nếu quyết định của bạn là xây dựng một ứng dụng đầu tư, hãy chắc chắn rằng các biểu đồ và chỉ số càng chi tiết càng tốt. Ngoài ra, tông, màu sắc và phông chữ nên được xem xét cẩn thận để tạo trải nghiệm người dùng tốt hơn. Ngoài ra, hãy làm cho các nút hoặc tính năng quan trọng có thể nhận ra để nó sẽ thu hút sự chú ý của người dùng.
6. Xây dựng một đội ngũ
Dưới đây là một số vị trí quan trọng được yêu cầu trong một đội phát triển ứng dụng fintech:
- Quản lý dự án
- Quản lý sản phẩm
- Nhà phát triển back-end
- Nhà phát triển front-end
- Nhà phân tích kinh doanh
- Nhà thiết kế UI/UX
- Chuyên gia QA
- Người kiểm tra
Bạn có các lựa chọn để có một đội hoàn toàn cho hoạt động của ứng dụng fintech của bạn như trên bằng cách thuê các công ty thuê ngoài, nhân viên tự do hoặc xây dựng các đội nội bộ.
Công ty thuê ngoài là một quyết định tốt hơn vì nó tiết kiệm tiền và thời gian so với nội bộ hoặc nhân viên tự do, nhưng bạn phải chú ý đến kinh nghiệm của công ty và các dự án mới nhất của họ. Xây dựng một đội chuyên dụng không dễ dàng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: lương theo giờ, cấp độ, chuyên ngành và tầm nhìn của mỗi cá nhân trong đội.
Xem thêm: Cấu trúc đội phát triển phần mềm: Vai trò và trách nhiệm
7. Phát hành, lấy phản hồi và bảo trì
Sau khi phát hành ứng dụng fintech, quá trình phát triển mới chỉ bắt đầu. Đội của bạn cần thực hiện rất nhiều kiểm tra từ phản hồi và đánh giá của những người dùng sớm. Bảo trì và cải thiện ứng dụng là chìa khóa để vượt trội hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Một số KPI sau đây có thể giúp đội fintech của bạn kiểm tra rõ ràng sự phát triển:
- Tổng số người dùng đăng ký
- Người dùng hoạt động hàng ngày và hàng tháng
- Thời gian trung bình để thực hiện giao dịch
- Thời gian trung bình để phiên thứ hai
- Số ngày trung bình để hành động đầu tiên
- Tính năng yêu thích nhất
- Hành động thông báo đẩy
- Khởi chạy ứng dụng hàng ngày
- Số cử chỉ không phản ứng (nhấn, vuốt)
Hơn nữa, bảo mật là một chức năng không thể tránh được khi bạn xây dựng ứng dụng fintech, vì vậy đội của bạn cần luôn xác nhận rằng dữ liệu của người dùng được bảo vệ cao.
Chi phí phát triển ứng dụng Fintech
Lĩnh vực và tính năng mà các ứng dụng fintech tập trung vào sẽ phần lớn xác định chi phí phát triển ứng dụng fintech. Tuy nhiên, vẫn có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng của phát triển ứng dụng fintech.
1. Loại ứng dụng fintech
Độ phức tạp của loại ứng dụng fintech càng cao, bạn phải chi tiêu càng nhiều tiền để xây dựng nó. Do đó, bạn sẽ chi phí một khoản tiền rất lớn khi phát triển một ứng dụng ngân hàng dựa trên các chức năng và mô hình phức tạp của nó.
Dưới đây là so sánh về chi phí phát triển ứng dụng fintech giữa các loại ứng dụng fintech với lương theo giờ được ước tính là $50.
| Loại ứng dụng | Thời gian phát triển | Chi phí ước tính |
| Ứng dụng ngân hàng | 3,200 | 160,000 |
| Ứng dụng bảo hiểm | 2,800 | 140,000 |
| Tài chính tiêu dùng | 2,600 | 130,000 |
| Ứng dụng đầu tư | 2,500 | 125,000 |
| Ứng dụng cho vay | 2,300 | 120,000 |
2. Quy mô đội
Một công ty phát triển phần mềm sẽ cung cấp một đội thích hợp tùy thuộc vào sự phức tạp và khả năng mở rộng của các mục tiêu của bạn. Do đó, như một công ty khởi nghiệp, bạn cần một loạt rộng các đội để phát triển MVP. Hãy có một so sánh khi bạn hoàn thành xây dựng ứng dụng fintech của bạn trong 1,000 giờ.
| Loại đội | Chi phí ước tính |
| Nhân viên tự do | $30,000 |
| Nội bộ | $90,000 |
| Công ty thuê ngoài | $40,000 |
3. Vị trí địa lý
Chi phí cuối cùng cũng sẽ thay đổi rất nhiều dựa trên vị trí bạn muốn phát triển ứng dụng fintech của bạn. Các nơi khác nhau trên thế giới sẽ có các yêu cầu chi phí tối thiểu khác nhau để xây dựng phần mềm.
Dưới đây là một biểu đồ minh họa chi phí trung bình để xây dựng ứng dụng fintech dựa trên 5 khu vực.
| Loại ứng dụng | Trung/Bắc Âu | Tây Âu | Bắc Mỹ | Châu Á | Châu Đại Dương |
| Ứng dụng ngân hàng | 160,000 | 245,000 | 350,000 | 140,000 | 300,000 |
| Ứng dụng bảo hiểm | 140,000 | 91,000 | 130,000 | 55,000 | 120,000 |
| Tài chính tiêu dùng | 130,000 | 240,000 | 340,000 | 100,000 | 300,000 |
| Ứng dụng đầu tư | 125,000 | 140,000 | 200,000 | 80,000 | 180,000 |
| Ứng dụng cho vay | 120,000 | 155,000 | 220,000 | 88,000 | 200,000 |
Châu Á là một khu vực hấp dẫn vì chi phí phát triển ứng dụng fintech để xây dựng đầy đủ ứng dụng fintech có tính cạnh tranh cao hơn so với các khu vực khác. Hơn nữa, bạn có thể tìm thêm các dịch vụ phát triển tài chính có trình độ trong khu vực này với một đội chuyên dụng và danh mục đầu tư có kinh nghiệm.
Ý tưởng ứng dụng Fintech
Tài chính với công nghệ là một loạt ý tưởng đa dạng mà bạn cần phải thực hiện nghiên cứu sâu sắc và quyết định rõ ràng cho ứng dụng fintech của bạn. Dưới đây là một số ý tưởng ứng dụng fintech có thể truyền cảm hứng cho bạn trong quá trình của bạn.
Đọc thêm: Top 25 ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất: Ngân hàng, Đầu tư và Công cụ quản lý
1. Ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số
Đúng là xây dựng một ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số sẽ chi phí rất nhiều tiền do các tính năng và sự phức tạp trong ứng dụng. Với ứng dụng ngân hàng trên Internet, các nhân viên ngân hàng và người dùng sẽ có được sự tiện lợi hơn mà không cần phải đến ngân hàng trực tiếp.
Ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số có thể cho phép khách hàng của họ kiểm tra lịch sử giao dịch, quản lý tiền gửi của họ và thực hiện chuyển tiền. Đặc biệt, người dùng có thể thực hiện giao dịch 24/7 chỉ trong vài bước đơn giản, tất cả đều có sẵn thông qua các phương tiện kỹ thuật số.
Revolut là một ví dụ tốt khi ứng dụng ngân hàng này tập trung vào chi tiêu trên toàn thế giới. Bạn có thể chuyển tiền xung quanh thế giới mà không có hoa hồng. Bạn thậm chí có thể mua tiền điện tử, vàng và kiểm soát các giao dịch của bạn dễ dàng.
2. Ứng dụng thanh toán ngang hàng (P2P)
Các ứng dụng thanh toán ngang hàng giúp người dùng không chỉ thực hiện thanh toán trong cửa hàng, mà còn có thể chuyển tiền trực tiếp cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp trên toàn thế giới. Những ứng dụng này cũng cung cấp cho người dùng các dịch vụ liên quan đến tài chính và làm cho quá trình mua hàng của chúng ta thuận tiện hơn.
Các ứng dụng như Apple Cash Pay, Google Pay, Paypal, Venmo là những ví dụ nổi bật cho thanh toán P2P. Họ sử dụng công nghệ mới nhất như Face ID, xác thực vân tay và xác thực 2 yếu tố để bảo mật mọi giao dịch từ người dùng.
3. Ứng dụng đầu tư
Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số cho phép người dùng tiến hành nghiên cứu và đầu tư vào các tài sản tài chính đa dạng bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử và ETF… Các ứng dụng đầu tư gần đây có hiệu suất tốt hơn khi tích hợp với công nghệ tiên tiến để cải thiện trải nghiệm đầu tư của người dùng.
Rất nhiều người thấy khó khăn khi đầu tư vì quá trình và kiến thức quá phức tạp. Đây là lý do tại sao chúng tôi thấy rất nhiều ứng dụng đầu tư ngày nay. Do đó, phát triển ứng dụng này sẽ làm cho mọi người có thể tiếp cận đầu tư và bạn sẽ có một thị trường tiềm năng cho nó.
Acorn, Robinhood và CBDC là những ý tưởng ứng dụng fintech xuất sắc để làm cho việc đầu tư của bạn dễ dàng và toàn cầu.
4. Ứng dụng bảo hiểm
Thay vì gọi điện bình thường cho một ứng dụng bảo hiểm khá lỗi thời, mọi người ngày nay thường sử dụng thuật ngữ mới “Insurtech” có nghĩa là “công nghệ bảo hiểm”. Nó giúp tạo ra và tăng hiệu quả cho người dùng theo nhiều cách bằng cách có các quy trình nhanh chóng, tiết kiệm tốt hơn và cập nhật thường xuyên.
Hơn nữa, có nhiều loại ứng dụng bảo hiểm khác nhau như: giải quyết yêu cầu bồi thường, quản lý bán hàng, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm ô tô và môi giới bảo hiểm. Ví dụ, mỗi ứng dụng bảo hiểm như PolicyCenter, Lifefit hoặc Britecore có các chức năng khác nhau và tập trung vào nhu cầu chính của người dùng.
5. Ứng dụng quản lý ngân sách
Loại ứng dụng này được sử dụng để quản lý ngân sách của người dùng và giúp họ lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng hoặc hàng năm. Mint, Moneylion hoặc Finch là những ứng dụng quản lý ngân sách tốt nhất mà bạn có thể tham khảo nếu bạn muốn xây dựng một ứng dụng mới.
6. Ứng dụng Blockchain
Các ứng dụng blockchain sử dụng công nghệ blockchain để xây dựng một ứng dụng là một trong những ý tưởng ứng dụng fintech tốt nhất. Các ứng dụng sử dụng blockchain giúp người dùng dễ dàng tiếp cận một hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Với các ứng dụng blockchain như Binance, Huobi, OKX hoặc Kucoin, mọi người có thể mua và giao dịch nhiều tài sản tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, Binance Coin và thậm chí cả NFT thông qua phương thức P2P và được bảo vệ cao.
Yêu cầu phát triển ứng dụng Fintech
Tích hợp tất cả các tính năng của tài chính và công nghệ chỉ trong một ứng dụng luôn là một quá trình phức tạp khiến các nhà phát triển có thể quá tải và tức giận. Dưới đây là một số yêu cầu và thách thức mà bạn cần chú ý đến trong quá trình phát triển ứng dụng fintech tổng thể.
1. An ninh mạng
Bảo mật đóng một vai trò quan trọng đối với sự thành công của bất kỳ ứng dụng nào, yếu tố này còn quan trọng hơn khi xây dựng một ứng dụng fintech. Chỉ hãy tưởng tượng rằng nếu có sự rò rỉ dữ liệu cá nhân của người dùng, nó chắc chắn sẽ phá hủy tất cả các công việc chuyên dụng của bạn xây dựng ứng dụng. Do đó, chỉ một sai lầm nhỏ có thể đánh dấu sự kết thúc của công ty khởi nghiệp của bạn.
Dưới đây là một số tính năng chính mà bạn có thể tập trung vào khi đảm bảo quyền riêng tư của ứng dụng fintech của bạn.
- Xác thực 2 yếu tố
- Bảo mật sinh trắc học
- Đăng ký qua số điện thoại
- Mã CVV2 động
Hơn nữa, ứng dụng fintech cũng được quy định chặt chẽ, vì vậy nếu bạn muốn chăm sóc sâu sắc về bảo mật, bạn phải tuân thủ các quy định bắt buộc như PCI-DSS, PSD2, FCA và luật bảo vệ quyền riêng tư như CCPA, GDPR hoặc PIA.
Trong khi đó, dưới đây là một số vấn đề phổ biến có thể nó có thể làm hỏng quá trình phát triển bảo mật của bạn
- Viết mã sai
- Rắc rối với mã hóa và giải mã dữ liệu
- Vấn đề khả năng mở rộng
Đọc thêm: An ninh mạng trong Fintech: Tiêu chuẩn và giải pháp cho hệ thống an toàn
2. Tính đơn giản
Với một lượng kiến thức và thông tin rất lớn, người dùng có thể bị quá tải nếu các tính năng trong ứng dụng fintech của bạn bối rối. Do đó, trong khi sử dụng công nghệ tiên tiến, bạn cũng cần tạo một giao diện tối thiểu và thân thiện với người dùng.
Sử dụng một ứng dụng fintech khó hiểu là một trải nghiệm xấu cho người dùng. Nếu bạn muốn giữ chân người dùng và thu hút thêm khách hàng, hãy làm cho các tính năng ứng dụng fintech của bạn đơn giản và thân thiện khi sử dụng để nó sẽ có rất nhiều người dùng lâu dài.
3. Tích hợp kỹ thuật
Dữ liệu lớn và AI luôn là giá trị cốt lõi của bất kỳ dự án fintech nào. Hơn nữa, trong một thị trường khốc liệt, những người kinh doanh và công ty cạnh tranh bằng cách áp dụng công nghệ tiên tiến như blockchain vào sản phẩm của họ.
Bằng cách có công nghệ AI và blockchain mới nhất, ứng dụng fintech của bạn có thể thu hút các nhà đầu tư và vượt trội hơn các đối thủ cạnh tranh khi mang lại hiệu quả cho quy trình.
Hơn nữa, ứng dụng fintech của bạn cần tích hợp với API. Với API, bạn có thể liên kết đến các ứng dụng phần mềm khác và cải thiện chi phí tổng thể. Ví dụ, có một API có thể kết nối ứng dụng của bạn với tài khoản ngân hàng và thực hiện thanh toán khi mua sắm trực tuyến. Bạn có thể tích hợp ứng dụng của bạn với Paypal hoặc Napas để người dùng có thể dễ dàng mua bất kỳ thứ gì xung quanh thế giới.
4. Giữ chân người dùng
Giữ chân người dùng giúp ứng dụng fintech của bạn tiếp tục được người dùng hiện tại sử dụng và duy trì hoạt động của họ. Đây là một nhiệm vụ thách thức vì bạn cần tạo thêm giá trị cho người dùng thay vì cung cấp cùng một nội dung và dịch vụ. Hơn nữa, mặc dù có một chiến dịch tiếp thị hấp dẫn, sản phẩm kém sẽ dẫn đến giữ chân người dùng, vì vậy hãy tập trung vào sản phẩm của bạn.
Không có công thức cụ thể nào để chiến thắng sự trung thành của người dùng. Tuy nhiên, bước cơ bản nhất là thực hiện nghiên cứu sâu sắc với phân tích dữ liệu về hành vi người dùng trong ứng dụng fintech của bạn. Hơn nữa, với một chiến lược tiếp thị tuyệt vời, một ứng dụng fintech được phát triển đầy đủ có thể giữ lại nhiều người dùng hiện tại hơn với các chiến dịch hấp dẫn và dịch vụ.
Người dùng sẽ hỗ trợ nhiều hơn và trở thành những người bạn trung thành của bạn khi bạn chấp nhận phản hồi của khách hàng và học hỏi từ những sai lầm.
Dịch vụ phát triển ứng dụng Fintech
Rikkeisoft là một công ty có kinh nghiệm với các dịch vụ ngành hàng lĩnh vực Ngân hàng & Tài chính có năng lực như: thiết kế UI/UX; website, phát triển ứng dụng di động, phát triển phần mềm, tích hợp phần mềm và dịch vụ quản lý.
Với hơn 10 năm trong ngành, chúng tôi đã hỗ trợ mạnh mẽ khách hàng của mình tiếp cận các công nghệ tối tân, yêu cầu quy định bằng cách sử dụng các giải pháp sáng tạo.
Hơn nữa, với 1,500+ kỹ sư công nghệ và cơ sở hạ tầng CNTT vững chắc, chúng tôi có thể giúp bạn đối phó với các vấn đề kỹ thuật số và phát triển fintech. Việc áp dụng công nghệ mới nhất trong Fintech bao gồm: blockchain, IoT, AI/Machine learning và Dịch vụ đám mây sẽ làm cho khách hàng của bạn vượt trội hơn các đối thủ cạnh tranh với chi phí cạnh tranh.
