핀테크 앱 개발 입문

금융기술(핀테크)은 우리의 바쁜 일상에서 필수적인 부분입니다. 최신의 고도화된 기능을 갖춘 핀테크 앱은 시간을 절약하고 다양한 기능을 즐기는 데 도움이 됩니다.

디지털 핀테크 앱 서비스가 없었다고 상상해보십시오. COVID-19 팬데믹은 일상생활에 심각한 영향을 미쳤을 것이고, 개인은 금융 필요성에 대응할 수 없게 되었을 것입니다.

따라서 이 글은 핀테크 서비스의 중요성과 핀테크 앱을 구축하는 방법을 명확하게 이해하도록 도와드립니다.

핀테크 앱이란 무엇입니까

핀테크는 “금융기술”의 약자입니다. 핀테크 앱은 사용자가 금융 서비스에 쉽게 접근하고 활용할 수 있도록 도와주는 앱을 말합니다. 예를 들어, 개인, 사업가, 회사, 은행원, 조직은 하나의 앱에서만 모든 금융 업무를 관리할 수 있습니다.

모든 것을 포함하는 금융 도구이기 때문에 핀테크 앱 개발에는 심층 조사와 노동 집약적 프로세스가 필요합니다. 이 작업은 많은 노력이 필요합니다. 특히 뛰어나고 독특한 핀테크 앱을 만들고자 할 때 더욱 그렇습니다.

그러나 견고한 기반과 전략적 계획이 있다면 자신의 핀테크 앱을 관리하고 구축할 수 있습니다.

핀테크 앱 개발 절차

핀테크 앱 개발은 복잡한 프로세스이며 완전히 구축하기 위해서는 많은 리소스가 필요합니다. 이 프로세스를 더 잘 이해하기 위해 아래의 주요 단계를 살펴보겠습니다.

1. 핀테크 틈새시장 선정

먼저 핀테크 앱을 구축할 분야를 파악하는 것은 매우 중요한 단계입니다. 다음과 같이 초점을 맞출 수 있는 수많은 분야가 있습니다.

• P2P 결제
• 투자 관리
• 보험
• 주식 및 채권
• 블록체인 관련 서비스
• 대출 및 차입 플랫폼
• 비보관 지갑

니치가 독특할수록 더 많은 세분 시장을 확보할 수 있습니다. 더 경쟁력 있으려면 핀테크 앱에 혁신적인 기술이 있어야 하고 사용자 수요를 충족해야 합니다.

블록체인 기술을 사용하는 비보관 지갑을 구체적인 예로 들어보겠습니다. 거래를 더 분산화되고 안전하며 투명하게 만들면 사용자 데이터는 보호되고 비공개입니다. 시장에서 이용 가능한 핀테크 앱을 위한 인기 있는 기술이 많이 있으므로 혁신적인 솔루션을 갖춘 특정 시장을 찾아야 합니다.

더 알아보기: 금융 및 핀테크를 위한 최고의 프로그래밍 언어

2. 법적 준수 확보

핀테크 앱을 운영할 때 준수해야 하는 수많은 금융 준수 요구사항이 있습니다. KYC(고객 파악) 또는 AML(자금세탁 방지) 등입니다. 또한 PIA, GDPR, CCPA 및 LGPD와 같이 준수해야 하는 많은 개인정보 보호법이 있습니다. 이러한 요구사항은 사용자 개인정보를 보호하고 운영의 합법성을 보장하기 위한 것입니다.

니치 시장을 결정한 후, 모든 금융 정책을 이해해야 합니다. 핀테크 앱을 구축하는 것은 복잡한 프로세스일 수 있지만, 장기적인 개발에서 법적 문제를 피하기 위해 필요합니다.

더 알아보기: 핀테크의 사이버보안: 안전한 시스템을 위한 표준 및 솔루션

3. 주요 기능 정의

금융기술 통합은 항상 개발자에게 도전적인 조합입니다. 대상 사용자와 분야를 결정하면 기존 기능에 기반한 기본 기능을 만들 수 있습니다. 다만 사용자에게는 더 친숙하고 사용하기 쉬워야 합니다. 이러한 일반적인 기능은 다음과 같습니다.

• 안전한 로그인 및 가입(얼굴 인식, 지문 보안, 2단계 인증 사용)
• 포괄적인 지침 및 친절한 알림
• 지출 및 저축 관리 시스템
• 기본 금융 관련 서비스(송금, 입금, 출금)
• 디지털 결제 수단
• AI 어시스턴트 또는 스마트 챗봇

모든 기능을 통합하는 방법뿐만 아니라 개발자는 수익화 모델을 다루어야 합니다. 가장 일반적인 방법은 특정 사용 사례를 위한 고급 기능을 갖춘 프리미엄 버전 구매를 통한 것입니다. 또한 광고, PR 또는 스폰서 방법으로 수익화할 수 있습니다. 결국, 앱의 전반적인 기능에 맞아야 하고 사용자 경험을 방해하지 않아야 합니다.

4. MVP 개발

최소 실행 가능 제품(MVP)은 핀테크 앱 개발의 초기 단계이며 최소 기능을 갖추고 있습니다. MVP를 통해 많은 리소스를 소비하지 않고도 제품을 테스트하고 점검할 수 있습니다. 그러나 MVP 제품의 기능은 충분해야 합니다. 이렇게 하면 사용자가 작업을 테스트하고 검토할 수 있습니다.

처음부터 완전히 MVP를 개발하면 팀은 최종 버전 전에 더 많은 고려 사항을 갖게 됩니다. 또한 이러한 과정은 핀테크 앱을 구축할 때 발생할 수 있는 위험과 돌발 요소를 최소화해 줍니다.

더 알아보기: 소프트웨어 개발의 MVP란 무엇입니까 [상세 설명]

5. 친화적인 UX/UI 디자인 구축

금융은 복잡한 분야이므로 최소한의 친화적인 UX/UI를 구축하면 고객이 핀테크 앱에 친숙해집니다. 기본 핀테크 앱은 속도, 보안 및 효율성을 요구합니다. 이러한 요소를 고려하여 자신의 매력적인 인터페이스를 만듭니다.

예를 들어 투자 앱을 구축하기로 결정했다면 차트와 지표가 가능한 한 상세한지 확인하십시오. 또한 톤, 색상 및 글꼴을 신중하게 검토하여 더 나은 사용자 경험을 만들어야 합니다. 또한 중요한 버튼이나 기능을 인식할 수 있게 하여 사용자의 주의를 끌도록 합니다.

6. 팀 구축

핀테크 앱의 개발 팀에 필요한 주요 직책은 다음과 같습니다.

• 프로젝트 관리자
• 제품 관리자
• 백엔드 개발자
• 프론트엔드 개발자
• 비즈니스 분석가
• UI/UX 디자이너
• QA 전문가
• 테스터

핀테크 앱 운영을 위한 완전한 팀을 보유할 수 있는 옵션이 있습니다. 이는 아웃소싱 회사, 프리랜서를 고용하거나 사내 팀을 구축함으로써 달성할 수 있습니다.

아웃소싱 회사는 사내 또는 프리랜서와 비교했을 때 시간과 비용을 절약할 수 있으므로 더 나은 결정입니다. 다만 회사의 경험과 최신 프로젝트에 주의를 기울여야 합니다. 전담 팀을 구축하는 것은 쉽지 않으며 시급, 기술 수준, 전문 분야, 팀 내 각 개인의 비전 등 많은 요소에 따라 달라집니다.

더 보기: 소프트웨어 개발 팀 구조: 역할 및 책임

7. 출시, 피드백 수집, 유지보수

핀테크 앱을 출시한 후 개발 프로세스는 이제 막 시작되었습니다. 팀은 초기 사용자의 피드백 및 검토로부터 광범위한 테스트를 수행해야 합니다. 유지보수 및 앱 개선은 경쟁사를 능가하기 위한 핵심입니다. 다음 KPI는 핀테크 팀이 개발을 명확하게 확인하는 데 도움이 됩니다.

• 가입한 사용자의 총 수
• 일일 및 월간 활성 사용자
• 거래 실행까지의 평균 시간
• 두 번째 세션까지의 평균 시간
• 첫 번째 조치까지의 평균 일수
• 가장 선호하는 기능
• 푸시 알림 작업
• 일일 앱 실행
• 반응하지 않는 제스처(탭, 스와이프) 수

또한 핀테크 앱을 구축할 때 보안은 피할 수 없는 기능입니다. 따라서 팀은 항상 사용자 데이터가 높은 수준으로 보호되는지 확인해야 합니다.

핀테크 앱 개발 비용

핀테크 앱이 중점을 두는 분야와 기능은 핀테크 앱 개발 비용의 대부분을 결정합니다. 그러나 핀테크 앱 개발의 최종 비용에 영향을 미치는 많은 요소가 있습니다.

1. 핀테크 앱 유형

핀테크 앱 유형이 복잡할수록 구축하는 데 더 많은 비용을 소비합니다. 따라서 기능과 복잡한 모델에 따라 은행 앱을 개발할 때 상당한 비용이 들게 됩니다.

다음은 시간급이 $50로 추정되는 경우 핀테크 앱 유형 간의 개발 비용 비교입니다.

2. 팀 규모

소프트웨어 개발 회사는 목표의 복잡성과 확장성에 따라 적절한 팀을 제공합니다. 따라서 스타트업으로서 MVP 개발을 위해 광범위한 팀이 필요합니다. 1,000시간에 핀테크 앱 구축을 마친 경우의 비교를 살펴봅시다.

3. 위치

최종 비용은 핀테크 앱을 개발하려는 위치를 기반으로 크게 변경됩니다. 세계의 다른 장소는 소프트웨어를 구축하기 위해 다른 최소 비용 요구사항을 가집니다.

다음은 5개 지역을 기반으로 핀테크 앱을 구축하기 위한 평균 비용을 나타내는 그래프입니다.

아시아는 핀테크 앱을 완전히 구축하기 위한 개발 비용이 다른 지역보다 경쟁력이 있으므로 매력적인 지역입니다. 또한 이 지역에서 더 많은 자격 있는 금융 서비스 개발을 찾을 수 있으며, 전담 팀과 경험 많은 포트폴리오를 갖추고 있습니다.

핀테크 앱 아이디어

금융과 기술은 핀테크 앱에 대해 심층적인 조사와 명확한 결정이 필요한 다양한 아이디어입니다. 핀테크 앱 프로세스에서 영감을 줄 수 있는 몇 가지 핀테크 앱 아이디어를 소개합니다.

더 알아보기: 상위 25개 개인 금융 앱: 은행, 투자, 관리 도구

1. 디지털 뱅킹 앱

디지털 뱅킹 앱을 구축하는 것은 앱의 기능과 복잡성으로 인해 상당한 비용이 필요한 것이 맞습니다. 인터넷 뱅킹 앱을 통해 은행원과 사용자는 은행에 직접 가지 않고도 더 많은 편리성을 얻습니다.

디지털 뱅킹 앱은 고객이 거래 내역을 확인하고 입금을 관리하며 송금을 할 수 있습니다. 특히 사용자는 단 몇 단계 만에 24시간 거래를 수행할 수 있으며 모든 것은 디지털 수단을 통해 이용 가능합니다.

Revolut는 이 뱅킹 앱이 전 세계 지출에 중점을 두고 있는 좋은 사례입니다. 수수료 없이 전 세계로 돈을 이체할 수 있습니다. 암호화폐, 금을 구입하고 거래를 쉽게 관리할 수도 있습니다.

2. P2P 결제 앱

피어 투 피어 결제 앱은 사용자가 매장에서 결제할 뿐 아니라 전 세계의 개인 또는 기업에 직접 송금할 수 있도록 도와줍니다. 이러한 앱은 금융 관련 서비스를 사용자에게 제공하고 구매 프로세스를 더 편리하게 만듭니다.

Apple Cash Pay, Google Pay, PayPal, Venmo와 같은 앱은 P2P 결제의 주목할 만한 사례입니다. 최신 기술(얼굴 인식, 지문 인증, 2단계 인증)을 사용하여 사용자의 모든 거래를 보호합니다.

3. 투자 앱

디지털 투자 플랫폼은 사용자가 주식, 채권, 암호화폐, ETF 등 다양한 금융 자산을 조사하고 투자할 수 있도록 허용합니다. 투자 앱은 최근 고급 기술과 통합함으로써 더 나은 성과를 거두고 있습니다. 사용자의 투자 경험을 향상합니다.

투자 프로세스와 지식이 너무 복잡하기 때문에 많은 사람들이 투자에 어려움을 겪습니다. 이것이 오늘날 많은 투자 앱을 볼 수 있는 이유입니다. 따라서 이 앱을 개발하면 투자에 접근할 수 있게 되고 잠재적인 시장이 생깁니다.

Acorn, Robinhood, CBDC는 투자를 쉽고 글로벌하게 만들기 위한 뛰어난 핀테크 앱 아이디어입니다.

4. 보험 앱

다소 구식인 ‘보험 앱’이라는 표현 대신 사람들은 현재 “보험 기술”을 의미하는 새로운 용어인 “Insurtech”를 자주 사용합니다. 신속한 프로세스, 더 나은 절감 및 자주 업데이트를 통해 여러 방식으로 사용자를 위해 효율성을 만들고 향상시키는 데 도움이 됩니다.

또한 보험금 청구 정산, 판매 관리, 여행 보험, 자동차 보험, 보험 브로커 등 다양한 유형의 보험 앱이 있습니다. 예를 들어 PolicyCenter, Lifefit, Britecore와 같은 각 보험 앱은 다양한 기능을 가지고 있으며 사용자의 주요 수요에 중점을 두고 있습니다.

5. 예산 관리 앱

이 유형의 앱은 사용자 예산을 관리하고 월간 또는 연간 지출 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. Mint, Moneylion 또는 Finch는 새로운 앱을 구축하고자 한다면 참고할 수 있는 최고의 예산 관리 앱입니다.

6. 블록체인 앱

블록체인 기술을 사용하여 애플리케이션을 구축하는 블록체인 앱은 뛰어난 핀테크 앱 아이디어 중 하나입니다. 블록체인을 사용하는 애플리케이션은 사용자가 분산형 금융 생태계에 쉽게 접근하도록 도움이 됩니다. Binance, Huobi, OKX, Kucoin과 같은 블록체인 앱을 통해 사용자는 Bitcoin, Ethereum, Binance Coin 및 NFT 등 많은 암호화폐 자산을 P2P 방식으로 구매 및 거래할 수 있으며 높은 수준으로 보호됩니다.

핀테크 앱 개발 요구사항

금융과 기술의 모든 기능을 하나의 앱에 통합하는 것은 항상 복잡한 프로세스이며 개발자는 압도되고 좌절할 수 있습니다. 전체 핀테크 앱 개발에서 주의가 필요한 몇 가지 요구사항과 과제를 소개합니다.

1. 사이버보안

보안은 모든 애플리케이션의 성공에 중요한 역할을 합니다. 핀테크 앱을 구축할 때 이 요소는 더욱 중요합니다. 사용자의 개인 데이터 유출을 상상해 봅시다. 그러면 앱을 구축하기 위한 모든 헌신적 노력이 확실히 망가질 것입니다. 따라서 작은 실수만으로도 스타트업의 종료를 의미할 수 있습니다.

핀테크 앱의 개인정보 보호를 보장할 때 중점을 둘 수 있는 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 2단계 인증
• 생체 보안
• 전화번호를 통한 가입
• 동적 CVV2 코드

또한 핀테크 앱은 엄격하게 규제됩니다. 따라서 보안을 깊이 있게 관리하고자 한다면 PCI-DSS, PSD2, FCA와 같은 필수 규정과 CCPA, GDPR, PIA와 같은 개인정보 보호법을 준수해야 합니다.

한편, 보안 개발 프로세스를 손상시킬 수 있는 일반적인 문제는 다음과 같습니다.

• 잘못된 코드 작성
• 데이터 암호화 및 복호화 문제
• 확장성 문제

더 알아보기: 핀테크의 사이버보안: 안전한 시스템을 위한 표준 및 솔루션

2. 단순성

방대한 양의 지식과 정보로 인해 핀테크 앱의 기능이 혼란스러우면 사용자는 정보 과부하가 될 수 있습니다. 따라서 고급 기술을 사용하는 동시에 최소한의 사용자 친화적 인터페이스를 만들어야 합니다.

알기 어려운 핀테크 앱을 사용하는 것은 사용자에게 좋지 않은 경험입니다. 사용자를 유지하고 더 많은 고객을 유치하려면 핀테크 앱 기능을 단순하고 사용자 친화적으로 만들어 많은 장기 사용자를 보유하게 합니다.

3. 기술 통합

빅 데이터와 AI는 항상 모든 핀테크 프로젝트의 핵심 가치입니다. 또한 치열한 시장에서 기업가와 회사는 블록체인과 같은 고급 기술을 제품에 적용하여 경쟁합니다.

최신 AI 및 블록체인 기술을 보유하면 핀테크 앱은 투자자를 유치할 수 있으며, 프로세스에 효율성을 제공하여 경쟁사를 능가합니다.

또한 핀테크 앱은 API와 통합해야 합니다. API를 사용하면 다른 소프트웨어 앱에 연결하고 전반적인 비용을 개선할 수 있습니다. 예를 들어 API가 있으면 앱을 은행 계좌에 연결하고 온라인 쇼핑 시 결제할 수 있습니다. PayPal 또는 Napas와 앱을 통합하면 사용자가 세계 어디서나 쉽게 물품을 구매할 수 있습니다.

4. 사용자 유지

사용자 보유는 핀테크 앱이 현재 사용자에 의해 계속 사용되고 활동이 유지되는 데 도움이 됩니다. 이는 같은 콘텐츠와 서비스를 제공하는 대신 사용자에게 더 많은 가치를 만들어야 하므로 어려운 작업입니다. 또한 설득력 있는 마케팅 캠페인이 있더라도 부실한 제품은 사용자 보유로 이어지므로 제품에 집중하십시오.

사용자 충성도를 확보할 구체적인 공식은 없습니다. 하지만 가장 기본적인 단계는 핀테크 앱에서 사용자 행동에 대한 데이터 분석을 통해 심층 조사를 수행하는 것입니다. 또한 훌륭한 마케팅 전략과 함께 완전히 개발된 핀테크 앱은 매력적인 캠페인과 서비스로 더 많은 기존 사용자를 보유할 수 있습니다.

고객 피드백을 수락하고 실수에서 배우면 사용자는 더 협력적이 되고 충성스러운 친구가 됩니다.

핀테크 앱 개발 서비스

Rikkeisoft는 은행 및 금융 서비스 산업 분야의 역량 있는 서비스를 갖춘 경험 많은 회사입니다. UI/UX 디자인, 웹사이트, 모바일 앱 개발, 소프트웨어 개발, 소프트웨어 통합 및 관리 서비스 등을 제공합니다.

업계에서 10년 이상의 경험을 보유한 우리는 클라이언트가 혁신적인 솔루션을 통해 최첨단 기술과 규제 요구사항에 접근하도록 강력하게 지원했습니다.

또한 1,500명 이상의 기술 엔지니어와 견고한 IT 인프라를 갖춘 우리는 디지털 문제와 핀테크 개발에 대처하는 데 도움이 될 수 있습니다. 블록체인, IoT, AI/기계 학습을 포함한 핀테크의 최신 기술 도입 및 클라우드 서비스는 클라이언트가 경쟁력 있는 비용으로 경쟁사를 능가하도록 도와줍니다.